تحتل إدارة الثروات مكانة واسعة لدى البنوك وشركات الخدمات المصرفية، حيث تعمل هذه الشركات على تطوير استراتيجيات كثيرة لإرضاء العملاء، وفيما يأتي نذكر أهم المعلومات المتعلقة بإدارة الثروات في الخدمات المصرفية.
ما هي إدارة الثروات في الخدمات المصرفية؟
تعد إدارة الثروات خدمة استشارية استثمارية تضم تقديم خدمات مالية لتلبية احتياجات العملاء الأثرياء، وذلك بواسطة المستشارين الماليين في البنوك ، والذين يقومون بجمع معلومات كافية عن العميل، مثل قيمة الثروة والوضع المالي السنوي وغيرها، بحيث يتم تصميم خطة استراتيجية مرضية للعميل باستخدام تقنيات مالية متطورة في البنك، وتشمل الخطة الاستراتيجية تقديم المشورة الاستثمارية، والتخطيط العقاري، والمحاسبة، والتقاعد، والخدمات الضريبية، وغيرها، ويدفع العميل رسوماً للبنك مقابل خدمات إدارة الثروة، والتي يتم في العادة احتسابها من ضمن أصول العميل الخاضعة للإدارة؛ "assets under management".
كيف تعمل إدارة الثروات في البنك والشركات المصرفية؟
يتمثل الدور الأساسي لمدير الثروات في البنك أو في الشركة المصرفية بإدارة الأصول لعملائه بمشاركة لجنة مالية استشارية متخصصة، وفي حالات معينة، قد يضطر مستشار إدارة الثروات إلى تنسيق المدخلات من خبراء ماليين خارجيين، بالإضافة إلى متخصصين يعملون في مجالات أخرى مثل المحامين أو المحاسبين، وتعمل اللجنة الاستشارية على صياغة الاستراتيجية المثلى لإفادة العميل، وقد يقدم البنك أو الشركة المصرفية بعض الخدمات المصرفية أو الاستشارات بشأن الأنشطة الخيرية الخاصة بالعميل.
ما هي الاستراتيجيات التي تعتمدها البنوك والشركات المصرفية في إدارة الثروات؟
تضع البنوك والشركات المصرفية خططاً واستراتيجيات متعددةً تهدف لإرضاء العميل، وتعتمد غالبية الاستراتيجيات على البدء بجمع المعلومات الدقيقة عن العميل والتي تشمل الأصول التي يمتلكها، ومقدار المبالغ المالية المتاحة والمستثمرة، ثم يتم تشكيل فريق متخصص لإدارة جلسات مع العميل ، وتهدف الجلسات إلى فهم تطلعات العميل المستقبلية ومخاوفه بشأن الربح والخسارة والاستثمار، كما يعمل البنك أو الشركة المصرفية على توفير فريق آخر يتشكل من محامين ومحاسبين، يعملون كمستشارين في الأمور التي تتعلق بالأوراق والمستندات الحكومية، بالإضافة لذلك، يتم توفير لجنة من أخصائي التأمين، الذين يقومون بتشكيل خطة لحماية ثروة العميل، والعمل على تقديم مجموعة من التوصيات المناسبة لحالة العميل، والإرث الذي يمكن أن يتركه في حالة الوفاة.
ما هي أفضل البنوك والشركات المصرفية التي تقدم خدمة إدارة الثروات؟
وفقاً لتصنيف "Euromoney" المعتمد عالمياً للخدمات المصرفية الخاصة وإدارة الثروات، فتم تصنيف مجموعة يو بي إس "UBS" السويسرية، كأفضل شركة مصرفية لإدارة ثروات تصل إلى ما يزيد عن تريليوني دولار، ويليها بنك أميركا ميريل لينش "Bank of America Merrill Lynch"، والذي يدير أصولاً تصل إلى تريليون دولار، فيما حل في المركز الثالث مجموعة بنك مورغان ستانلي "Morgan Stanley" وهي مجموعة شركات أمريكية تدير أصولاً بقيمة تريليون دولار، وحلت مجموعة بنوك كريدي سويس "Credit Suisse Group" في المركز الرابع بإدارتها لأصول تصل إلى ما يزيد عن تسعمائة مليار دولار.
ما هو مستقبل إدارة الثروات في الخدمات المصرفية؟
تتغير الخدمات المصرفية بوتيرة سريعة وتظهر تقنيات جديدة قد تحل محل الخدمات المصرفية التقليدية، وتتحدى التقنيات الجديدة مثل الذكاء الاصطناعي والعملات المشفرة والحوسبة الرقمية النظام المالي الحالي في الشركات والبنوك المصرفية، نتيجة لذلك، يتعين على البنوك إعادة التفكير في استراتيجياتها من أجل الحفاظ على قدرتها التنافسية في ظل العصر الرقمي الحديث.
