مفهوم الفائدة البسيطة

يلجأ بعض الأشخاص للحصول على القروض الشخصية أو قروض العقارات أو قروض السيارات من المؤسسات المالية، ويتحمل هؤلاء الأشخاص أعباءً مالية إضافية نتيجة ذلك، تُسمى هذه الأعباء بالفوائد، حيث يتم احتساب هذه الفوائد حسب طبيعتها ونوعها، ولأهمية الفائدة البسيطة لكثير من الأشخاص، خُصِصت هذِهِ المقالة لتوضيح مفهوم الفائدة البسيطة، وكيفية احتسابها، ومميزاتها وسلبياتها.

مفهوم الفائدة البسيطة

تُعرّف الفائدة البسيطة بأنها مبلغ محدد على قيمة القرض الذي احتسبه المُقرض على المُقترض، والذي يجب على المقترض أن يدفعه مقابل استخدامه لقيمة القرض، ويتم احتساب هذه الفائدة بطريقة سهلة، من خلال المعادلة التالية:

قيمة الفائدة البسيطة = قيمة القرض × معدل الفائدة السنوي × مدة القرض.

فهم الفائدة البسيطة

تمتاز الفائدة البسيطة باحتسابها على عدد أيام استحقاق الدفعة، لذا لا بد من فهم كيفية الاستفادة من هذه الميزة لصالح المُقترض، وتخفيض تكلفة القرض عليه، وفيما يلي مثال لتوضيح آلية الاستفادة من الفائدة البسيطة.

مثال على الفائدة البسيطة

على فرض أن قيمة قرض السيارة بلغ 15000 دينار، ومعدل الفائدة البسيطة سنوية 2%، وكان موعد استحقاق الدفعة في 1 مايو وتم دفعها في نفس تاريخ الاستحقاق، فسيتم احتساب الفائدة البسيطة على مدة 30 يوم من شهر أبريل، ودفع مبلغ 61.64 دينار، أما إذا تم دفع الفائدة البسيطة في يوم 21 أبريل، فتحسب الفائدة البسيطة عن مدة 20 يوم، فتُصبح قيمة الفائدة البسيطة الواجب دفعها في هذا التاريخ 41.09 دينار.

استخدامات الفائدة البسيطة

يمكن استخدام الفائدة البسيطة في أنواع مختلفة من القروض وهي:

في حالة قرض السيارة أو القرض الشخصي، حيث يسمح للمقترض بدفع أقساط شهرية ثابتة.
يلجأ من لديهم موارد مالية محدودة ومستقرة، إلى الرهن العقاري لمدة 30 عام؛ لأنه يسمح لهم بالتخطيط بشكل أدق لمدفوعاتهم.

الفرق بين الفائدة البسيطة والفائدة المركبة

للفوائد المُستخدمة في المؤسسات المالية على القروض نوعين: الفائدة البسيطة و الفائدة المركبة ، و لكي يُحقق المُقترض تكلفة أقل للحصول على المال، لا بُد له من معرفة الفرق بين هاتين الفائدتين قبل اتخاذ قرار الحصول على قرض، وتتمثل الاختلافات فيما يلي:

معدل الفائدة البسيطة ثابت لا يتغير طيلة مدة القرض، أما معدل الفائدة المركبة فيتغير مع تغير سعر المؤشر الأساسي في السوق، فإذا ارتفع المؤشر سيؤدي إلى ارتفاع القسط الشهري المُستحق.
تبقى قيمة القرض ذو الفائدة البسيطة ثابتة طول مدة القرض مع ثبات فائدته، أما القرض ذو الفائدة المركبة فتختلف المدفوعات المتعلقة به مع اختلاف معدلات الفائدة السائدة في السوق.
يُفضل الأفراد الذين يمتلكون القدرة على التنبؤ القروض ذات الفائدة البسيطة، أما الأفراد القادرين على تحمل المخاطر لتسديد التزاماتهم بسرعة، فيفضلون القروض ذات الفائدة المركبة.
يتم احتساب الفائدة البسيطة على قيمة القرض الأساسي، أما الفائدة المركبة فيتم احتسابها على قيمة القرض مُضاف إليه الفائدة المتراكمة خلال مدة القرض.
تعتبر طريقة احتساب الفائدة البسيطة أسهل من طريقة احتساب الفائدة المركبة .
تُستخدم القروض ذو الفائدة البسيطة في القروض العقارية وإقراض المستهلكين، أما قروض الفائدة المركبة فمن أشهر استخداماتها فو ائد البطاقات الائتمانية ، والحس ابات الاستثمارية.

العوامل التي تؤثر على قيمة الفائدة

عند احتساب الفائدة سواء البسيطة أو المُركبة، لا بُد من الأخذ بعين الاعتبار بعض العوامل التي تؤثر على نوع الفائدة وقيمتها، وهذه العوامل هي:

تكلفة الفرصة وهي التكلفة الناتجة عن عدم قدرة المُقرض على قيمة القرض.
معدل التضخم المتوقع .
مخاطر عدم قُدرة المُقرض على سداد القرض في وقت الاستحقاق.
مدة القرض.
احتمالية التغيير في أسعار الفائدة بشكل عام.
سيولة القرض.

مميزات وسلبيات الفائدة البسيطة

على الرغم من الاستخدامات المتعددة للفائدة البسيطة إلا أنها تمتلك بعض المميزات والعيوب والمتمثلة بما يلي:

مميزات الفائدة البسيطة

تُطبق على قروض السيارات أو القروض قصيرة الأجل.
لا تتراكم الفائدة البسيطة، أي أنها تحسب على قيمة القرض الأساسية.
تمتاز الفائدة البسيطة بسهولة احتسابها.

سلبيات الفائدة البسيطة

يتم احتسابها بضرب معدل الفائدة اليومي في قيمة القرض وبعدد الأيام التي تُستحق بها الدفعات.
يستفيد منها المقترضين الذين يسددون أقساط القرض في موعد استحقاقها فقط.
على الأغلب لا تُستخدم الفائدة البسيطة إلا في قروض السيارات والقروض الشخصية قصيرة الأجل فقط.

2023-12-1926مال وأعمال

مزيد من المشاركات

بحث عن الفساد

مفهوم الفساد يُعرف الفساد بأنّه أعمال غير نزيهة يقوم بها بعض الأشخاص الذين يشغلون مناصب في السلطة، وهناك العديد من المواقف التي يمكن فيها اعتبار الشخص فاسدًا مثل، إعطاء وقبول الرشاوى والهدايا بدون مُناسبة تستدعي ذلك، وتحويل الأموال، والاحتيال، وغسيل الأموال. أسباب الفساد يقف وراء تفشي ظاهرة الفساد في المجتمع العديد من العوامل الاقتصاديّة والسياسيّة، وفيما يأتي أبلاز سببان الفساد الإداري: الاستبداد وضعف الديمقراطية كشفت العديد من الدراسات أنّ سيادة الديمقراطيّة في دولة ما يحدّ من تفشي ظاهرة

الصفات الشخصية لحاملة اسم جانيت

يعتبر اسم جانيت من الأسماء القديمة والحديثة في نفس الوقت والمنتشرة في كل من الوطن العربي والبلاد الغربية أيضاً، ويلجأ الآباء لتسمية أطفالهم الإناث بهذا الاسم من دون معرفة معناه الجميل أحياناً، ويحمل اسم جانيت أكثر من معنى حيث أنه يوجد بأكثر من لغة حول العالم، وفي هذا المقال سنتعرف على معنى اسم جانيت وما هي الصفات الإيجابية والسلبية المرتبطة به. ما هو معنى اسم جانيت؟ يعتبر اسم جانيت من الأسماء التي لها أكثر من أصل، حيث يعتقد أن الاسم مأخوذ من اللغة العبرية ومعناه في العبرية الهبة التي تأتي من

ما هي عناصر الغازات النبيلة

عناصر الغازات النبيلة يبلغ عدد عناصر الغازات النبيلة 7 عناصر في الكيمياء، وهي كالآتي: الهيليوم (He) يبلغ العدد الذري لعنصر الهيليوم (بالإنجليزية: Helium) 2، ويعدّ المكوّن الأساسي لغالبية النجوم، كما أنّه يحتل المركز الثاني في قائمة أكثر العناصر وفرةً في الكون، أمّا بالنسبة لاستخدامات هذا العنصر، فمن أبرزها استخدامه كوسيط تبريد إضافةً إلى إمكانية استخدامه في نفخ البالونات والمناطيد بسبب انخفاض كثافته. النيون (Ne) يبلغ العدد الذري لعنصر النيون (بالإنجليزية: Neon) 10، ومن أهم استخداماته الدخول في

شرب الماء بعد الرياضة

شرب الماء بعد الرياضة يعدّ شرب كمّية كبيرة من الماء أمراً ضرورياً بعد ممارسة التمارين الرياضية لاستبدال السوائل التي يخسرها الجسم أثناء التمرين، كما أنّ الحفاظ على شرب الماء يدعم فقدان الوزن الصحّي، كما يضمن شرب الماء قبل وأثناء التمرين الترطيب المناسب للجسم، خاصةً عند ممارسة التمارين الرياضية في يومٍ حار أو لفترة طويلة من الزمن، كما يساعد شرب السوائل الأخرى مثل الحليب أو العصير على ترطيب الجسم بعد التمرين، إلّا أنّ المشروبات التي تحتوي على الكافيين تعدّ خياراً غير جيّداً؛ لأنّ الكافيين يعزز

طريقة معرفة فصيلة الدم

الدم يحتوي جسم الإنسان على أربعة إلى ستة لترات من الدم تقريباً، ويتكوّن من أربعة أنواع أساسيّة من الخلايا؛ منها خلايا الدم الحمراء (بالإنجليزيّة: Red blood cells) المهمّة في نقل الأكسجين والتخلص من ثاني أكسيد الكربون (بالإنجليزيّة: Carbon dioxide)، وخلايا الدم البيضاء (بالإنجليزيّة: White blood cells) التي تلعب دوراً مهمّاً في حماية الجسم من العدوى (بالإنجليزيّة: Infection)، والخلايا المسؤولة عن تجلّط الدم وهي الصفائح الدمويّة (بالإنجليزيّة: Platelets)، وبلازما الدم (بالإنجليزيّة: Plasma) التي

تفسير سورة الأحزاب

سورة الأحزاب سورةٌ مدنيَّةٌ من أوائل السور التي نزلت على رسول الله عليه الصلاة والسلام؛ فقد نزلت تقريبًا في السنة الخامسة للهجرة؛ لأنّ غزوة الأحزاب المذكورة في السورة وقعت بعد سنتين من غزوة أحد، وعدد آياتها ثلاثٌ وسبعون آية. تفسير الآيات (1-6) هذه الآيات نزلت لثبيت الرسول وتذكيره بأنّ الله معه؛ فليس عليه الخوف من أذى المنافقين والمشركين الذين تحزبوا وحاصروه وأصحابه في المدينة، فكاد الرسول -عليه الصلاة والسلام- أن يجيب مطالبهم؛ ليكفوا الحصار لما أصابه وأصحابه من كربٍ، وأرسل إلى عيينة بن حصن،

كلام وعبارات

كلام وعبارات كثيرًا ما يتلفظ الإنسان بكلمات منها ذات معنى وهدف ومنها الفارغ والذي يصاحبه العبث، وكلما كان الإنسان رقيبٌ على لسانه، كلما قلت عثراته وزادت حساناته، وفيما يلي بعض العبارات عن حسن الكلام وتأثيره: ليس من الصعب أن تضحي من أجل صديق ولكن من الصعب أن تجد الصديق الذي يستحق التضحية. علمني أهلي الكلام وعلمني الناس الصمت. كل إنسان مخبأ تحت لسانه فالكلمة دائما تدل عليك أن كانت خيرا فالخير في داخلك وإن كانت شرًا فالشر في داخلك أيضا. من تكلم بما لا يعنيه سمع ما لا يرضيه. وهبتنا الطبيعة أذنين

متى يكون الوضوء مستحبًا؟

الوضوء قبل تلاوة القرآن يُستحبّ الوضوء قبل تلاوة القرآن من باب والوقار والتعظيم لكتاب وكلام الله -تعالى-، استدلالاً بما أخرجه الإمام البخاري في صحيحه عن أبي جهيم بن الحارث بن الصمة الأنصاري -رضي الله عنه- قال: (أَقْبَلْتُ أنَا وعَبْدُ اللَّهِ بنُ يَسَارٍ، مَوْلَى مَيْمُونَةَ زَوْجِ النبيِّ صَلَّى اللهُ عليه وسلَّمَ، حتَّى دَخَلْنَا علَى أبِي جُهَيْمِ بنِ الحَارِثِ بنِ الصِّمَّةِ الأنْصَارِيِّ). (فَقالَ أبو الجُهَيْمِ الأنْصَارِيُّ أقْبَلَ النبيُّ صَلَّى اللهُ عليه وسلَّمَ مِن نَحْوِ بئْرِ