كيف تتخلص من قرض البنك

كيف تتخلص من قرض البنك

القرض

يُعدّ القرض شكلاً من أشكال الديون الماليّة ويُستثمَر في الاستهلاك أو الإنتاج، ويعتمد على وجود مدّة زمنيّة معينة، وثقة بين صاحب القرض والمقترض، وتُمثّل القروض البنكيّة نوعاً من أنواع الخدمات التي تُقدّمها البنوك لعُملائها؛ بهدف تزويدهم بالمال الكافي مقابل تعهدهم بسداد قيمة القرض والفوائد المضافة له، مع إضافة ضمانات خاصة بالبنك تكفل له الحصول على ماله عند توقف المقترض عن السداد، كما يُعتبر القرض ذلك المفهوم الذي يُستخدم للإشارة إلى عمليات التبادل الماليّة، والمُعتمِدة على تسديد قيمة المال خلال وقت مُحدّد مسبقاً.

كيفية التخلص من قرض البنك

يبحث الكثير من الأشخاص الذين حصلوا على قروض بنكيّة على طُرقٍ مناسبة تساعدهم على التخلص من هذه القروض، وفي ما يأتي مجموعة من النصائح التي تُساعد على التخلص من القرض البنكيّ:

  • التواصل مع البنك: هو التحدث مع أحد موظفي البنك حول مشكلة التخلص من القرض، ومحاولة إيجاد طريقة مناسبة لسداده، مثل التوقُّف عن دفع قيمة الفائدة المترتبة على القرض.
  • إعداد ميزانيّة ماليّة شخصيّة: هي طريقة تُساعد صاحب القرض على معرفة حركة أمواله الشخصيّة؛ ممّا يساهم في تحديد كمية النفقات الزائدة عن الحاجة، والتي من الممكن تخصيص قيمتها لسداد قيمة القرض.
  • بيع الأصول أو الأملاك الناتجة عن القرض أو الزائدة عن الحاجة: هي الطريقة التي يستخدمها الأشخاص الذين يفقدون القُدرة على سداد القرض المترتب عليهم، والذي حصلوا عليه بهدف شراء أصل معين كعقار أو سيارة، لذلك؛ يُرغَم الشخص على بيع الأصل الذي اشتراه بالمال المُقترَض أو غير المستخدم أو الذي زاد عن حاجته؛ حتّى يستطيع تسديد قيمة القرض المُترتِّب عليه.
  • دفع مبالغ ماليّة أكثر من القيمة الدُنيا المُخصَّصة للدفع: هي وسيلة من وسائل التخلص من القرض البنكيّ؛ عن طريق تسديد دفعات أكثر من قيمة القسط الشهريّ المترتب على القرض، فمثلاً إذا كانت قيمة قسط سداد القرض 100 دينار شهرياً، فمن الممكن سداد 150 ديناراً لتسريع التخلُّص من القرض في حال توفّر فائض مالي عند صاحب القرض.
  • الحصول على وظيفة إضافية بدوام جزئي: هي حصول صاحب القرض البنكيّ على وظيفة أُخرى غير وظيفته الأساسيّة؛ حتّى تُساهم في زيادة دخله وحصوله على المزيد من النقود لسداد قيمة القرض المترتِّب عليه.
  • تسديد قيمة الديون: هو التخلص من الديون الشخصيّة ذات نسب الفائدة الكبيرة؛ ممّا يُساهم في جمع الديون معاً ضمن قرض واحد فقط، ويُساعد ذلك على متابعة جميع عمليات دفع قيمة القرض بطريقة سهلة.
  • الحصول على مساعدة لتسديد قيمة القرض: هو الاستعانة بإحدى الجمعيات الخيريّة التي تُقدّم نصائح ومعونات حول كيفية تسديد قيمة القروض.
  • البحث عن انخفاض في أسعار الفائدة: هو السعي إلى تأمين سعر فائدة منخفض على البطاقة الائتمانيّة في حال كان سعر الفائدة المترتب عليها مرتفعاً؛ إذ إنّ طلب تخفيض سعر الفائدة من الطلبات الشائعة جداً؛ وخصوصاً في حال كان المقترض يمتلك تاريخاً مميّزاً في تسديد فواتير أقساط القرض المترتب عليه.
  • استخدام الأموال الناتجة بالصدفة: هو الاستعانة بالأموال الناتجة عن مصادر دخل غير معتادة لتسديد قيمة القرض، مثل المال الناتج عن مكافأة وظيفيّة أو أموال الميراث أو الزيادات الماليّة السنويّة في الأجر.
  • التخلص من عادات مكلفة: هو تقييم ودراسة العادات الشخصيّة بهدف التخلص من العادات المكلفة التي تُؤثّر في سداد قيمة القرض، مثل التوقف عن تناول الوجبات اليوميّة الجاهزة من المطاعم.

خصائص قروض البنك

تتميّز قروض البنك بمجموعة من الخصائص الخاصة بها، وهي:

  • القيمة الخاصة بالقرض: هي المبلغ المالي المُحدّد وفقاً لنوع القرض والبنك المسؤول عنه.
  • المُدّة المُخصصة لسداد القرض: هي الفترة الزمنيّة للانتهاء من دفع قيمة القرض، وتختلف هذه الفترة بناءً على عمليات التمويل الخاصة بالقرض.
  • مُعدّل الفائدة: هي نسبة تعتمد على نوع القرض والبنك المسؤول عنه، وتوجد مجموعة من العوامل التي تُؤثّر في تحديد مُعدّل الفائدة ، وهي: تأثير المصرف المركزيّ في وضع حدود دنيا وعُليا لقيمة القروض، والتكاليف المترتبة على القرض، ونسبة المخاطرة، وطبيعة المنافسة، والمرونة الخاصة بالطلب، ومُدة سداد القرض، والقيمة الخاصة بالقرض.
  • الضمانات المترتبة على القرض: هي التزامات سداد قيمة القرض المُقدَّمة من خلال المُقترِض، وقد تكون ذات طبيعة ماليّة أو عينيّة.
  • أسلوب سداد قيمة القرض: وتوجد عدّة طُرق لسداد القروض، وهي:
    • السداد بقيمة فائدة ثابتة: هو تسديد المُقترض قيمة القرض والفائدة المترتبة عليه وفقاً لمبلغ مالي ثابت خلال مدّة سداد القرض.
    • السداد بقيمة فائدة متغيرة: هو تسديد المُقترض قيمة القرض بفائدة ذات مُعدّل متغير؛ أي قد تنخفض أو ترتفع قيمتها خلال مُدّة سداد القرض.
    • السداد وفقاً لمرحلتين: هو تسديد المقترض لقيمة القرض وفقاً لمرحلتين؛ حيث يُدفع جزءاً من قيمته باستخدام فائدة ثابتة، ويُدفع الجُزء الآخر باستخدام فائدة مُتغيرة.
  • الهدف من الحصول على القرض: هو تحديد السبب المؤدّي للحصول على القرض، مثل استخدامه في نشاط معين أو تمويل مشروع جديد.

وظائف قروض البنك

تساهم قروض البنك بتنفيذ عدّة وظائف، ومن أهمّها:

  • تمويل العملية الإنتاجيّة: هو دور القروض في توفير الحاجات الماليّة للعمليات الإنتاجيّة المختلفة؛ حيث يصعب على جميع المُنتجين توفير حاجاتهم من رأس المال اللازم لاستمرار إنتاجهم؛ لذلك يتوجهون إلى البنوك للحصول على التمويل الماليّ المناسب، والذي يكون على شكل قرض ماليّ.
  • تمويل الاستهلاك: هو توفير القروض إمكانية الدفع الآجل لأسعار المُنتجات الاستهلاكيّة؛ بسبب عدم قُدرة العديد من الأفراد على دفع ثمن بعض أنواع السّلع من دخلهم الخاص، ويدفعهم ذلك إلى اللجوء للقروض حتّى يتمكّنوا من تسديد قيمة هذه السّلع وفقاً لطريقة الأقساط.
  • تسوية المبادلات: هي مساهمة القروض في إبراء الذمم الماليّة بين الطرفين المدين والدائن؛ من خلال تقديم تسهيلات ائتمانيّة على شكل حسابات جاريّة، وتُعدّ هذه الوظيفة من الوظائف المهمة للقروض؛ بسبب دورها في تسويات التبادل الماليّ.

مستويات مخاطر قروض البنك

ينتج عن قروض البنك مجموعة من المخاطر التي تُقسم إلى المستويات الثلاثة الآتية:

  • الخطر المُؤثّر في المدين: هو خطر القرض الناتج عن سوء تصرف صاحب القرض، ويرتبط بالحالة التجاريّة والصناعيّة والماليّة الخاصة بمنشأته؛ حيث يفقد صاحبها المهارات المناسبة لتسيير وإدارة المخاطر.
  • الخطر المُؤثّر في نشاط المستفيد: هو الخطر الذي ينتج عن التغيرات المُرتبطة بنوعية النشاط الذي تمّ الحصول على قرض له، مثل تغير أسعار المواد الخام أو ظهور المنافسة الخارجيّة أو ظهور تأثيرات اجتماعيّة، كما يُطلق على هذا المستوى من الخطر اسم الخطر المهنيّ.
  • الخطر الذي يؤدي إلى أزمة عامة: هو الخطر الذي يرتبط مع مُؤثّر اقتصادي يُؤثّر بشكلٍ سلبيّ على اقتصاد بلد معين، مثل ظهور أزمة اقتصاديّة، وينتج عنها أحداث لم تكن ضمن التوقعات.
مزيد من المشاركات
كيفية التخلص من سواد الظهر

كيفية التخلص من سواد الظهر

طرق طبية للتخلص من سواد الظهر هنالك العديد من الطرق الطبية المستخدمة لتخلص من سواد الجسم ومنه الظهر: العلاج بالليزر تظهر البقع السوداء على الجسم لأسبابٍ عدة، ويُفضل الكثيرين التخلص منها؛ للحصول على بشرةٍ فاتحة اللون؛ إذ يمكن اللجوء إلى طبيب الجلدية لاستخدام تقنية الليزر بالضوء المكثف؛ حيث يستهدف الضو صبغة الميلانين، ويفكك البقع الداكنة والسوداء، ويُعتبر الليزر أحد الحلول الشائعة للتخلص من سواد الجسم. التقشير الكميائي يستهدف التقشير الكيميائي طبقة الجلد السطحية، حيثُ يُجلخ الجلد السطحي باستخدام
اقتباسات من رواية ما تخبئه لنا النجوم

اقتباسات من رواية ما تخبئه لنا النجوم

اقتباسات من رواية ما تخبئه لنا النجوم "بعض الأشخاص لا يفهمون الوعود التي يقطعونها في اللحظة التي يفعلون فيها ذلك". "أنا أحبّك، وأنا لا أريد حرمان نفسي من المتعة الناتجة عن قول الحقيقة. أنا أحبك وأعلم أن الحب مجرد صيحة في الفراغ، وأنه لا مفر من الاندثار، وأن مصيرنا محتوم، وأنه سيأتي يوم يتحول فيه كل شيء إلى تراب، وأن الشمس ستبتلع الأرض الوحيدة التي نملكها، وأنا.. أحبك." "أنت تقول إنك لست مميزاً لأن الناس لا يعرفونك، لكن هذه إهانة لي، فأنا أعرفك حقا". "أنت مشغولة جدًا بعيش حقيقتك لدرجة أنك لا
قصص كليلة ودمنة: القرد والنجار

قصص كليلة ودمنة: القرد والنجار

القرد والنجار عرف كتاب كليلة ودمنة على أنه من أهم الأعمال الأدبية العربية فهو يعد عمل كلاسيكي، ويتمحور الكتاب حول إبداء النصائح الأخلاقية والقصص ذات العبرة التي تميز بأنه قصص سارية المفعول في كل الأزمة والأمكنة على اختلاف الزمان ولقد تمت كتابة كليلة ودمنة من قبل الكاتب الفيلسوف الهندي بيدبا . نص قصة القرد والنجار "زعموا أن قردًا رأى نجارًا يشق خشبةً وهو راكب عليها، وكلما شق منها ذراعًا أدخل فيه وتدًا، فوقف ينظر إليه وقد أعجبه ذلك، ثم إن النجار ذهب لبعض شأنه فركب القرد الخشبة وجعل وجهه قبل
حسنات خان (طبيب بريطاني)

حسنات خان (طبيب بريطاني)

من هو حسنات خان؟ حسنات الشيخ هو طبيب جراح قلب ورئة بريطاني باكستاني من مواليد سنة 1958م في منطقة جيلوم الواقعة في إقليم بنجام في الباكستان، وينتمي إلى عائلة كازاكاي باشتون، حيثُ نشأ خان في عائلة مسلمة محافظة في أفغانستان . كان الطبيب حسنات خان الابن الأكبر من بين خمس أخوين آخرين، ويذكر أن والده خريج  كلية لندن للاقتصاد، وكان يعمل كمالك لمصنع زجاج كبير وهو السيد راشد خان. ارتبط الطبيب حسنات خان عام 2006م بفتاة تبلغ من العمر 28 عاماً، وهي السيدة هادية شير التي تنحدر من عائلة ملكية مرموقة، حيثُ
مدن حضرموت

مدن حضرموت

حضرموت هي محافظة تقع شرق الجمهورية اليمنية على ساحل البحر العربي، من حضرموت اسم مركب من اسمين هما: حضر، وموت تعني فناء الموت أو الحاضر الميت ، ويرجع تاريخ سكنها الى العصر القديم، ويقال أنّ أوّل من سكنها رجل يدعى حضرموت، ويسود هذه المحافظه المناخ المداري الحار الجافّ، وهوالمناخ السائد في تلك المنطقة من شبه الجزيرة العربية . مدن حضرموت قائمة بمدن حضر موت: مدينة المكلا: وهي عاصمة حضرموت وإحدى المدن الساحلية، وهي المدينة الساحلية الوحيدة التي تحمل عماراتها الطابع الأصيل، من أهمّ معالمها حصن
أين يقع قبر سيدنا يوسف

أين يقع قبر سيدنا يوسف

أين يقع قبر سيدنا يوسف عليه السلام يجدر بالذّكر بداية أن القبر الوحيد الذي اتّفق العلماء على معرفة مكانه هو قبر النبيّ محمد -عليه الصلاة والسلام-، أما قبور غيره من الأنبياء فلم يثبت الجزم بمكان أحدٍ منهم سِوا قبر إبراهيم -عليه السلام-، وقد ذكر ابن كثير -رحمه الله- في كتابه قصص الأنبياء وغيره من العلماء أنّ يعقوب -عليه السلام- تُوفّي وحُمل من مصر ودُفن عند أهله في حبرون في المغارة التي اشتراها إبراهيم -عليه السلام- من عفرون بن صخر الحيثي، ولمّا حضرت يوسف -عليه السلام- الوفاة أوصى أن يُحمل
شروط صحة الصلاة

شروط صحة الصلاة

تعريف الصلاة وقد عُرّفت الصلاة في اللغة الدعاء؛ فهي مأخوذة من صلّى يصلي صلاةً، أي ادعُ لهم، قال -تعالى-: (خُذ مِن أَموالِهِم صَدَقَةً تُطَهِّرُهُم وَتُزَكّيهِم بِها وَصَلِّ عَلَيهِم إِنَّ صَلاتَكَ سَكَنٌ لَهُم وَاللَّـهُ سَميعٌ عَليمٌ) . أمّا تعريف الصلاة في الاصطلاح؛ فهي الأفعال المخصوصة التي يتم أدائها في الأوقات المخصوصة، بالكيفية التي علّمنا إيّاها النبي-صلى الله عليه وسلم-. حكم الصلاة إنّ أول ما فرضه الله- تعالى- هو الصلاة، ممّا يدل على أنّها واجبة، والدليل على وجوب الصلاة قوله -تعالى-:
طرق لتطويل الرموش

طرق لتطويل الرموش

الرموش تعتبر الرّموش الطّويلة والكثيفة من علامات جمال المرأة، فهي تضيف الجاذبيّة والجمال إلى العينين، وتسعى المرأة بشكلٍ مستمر للحصول على رموشٍ طويلةٍ ومميّزة، وذلك عبر استخدام الكثير من الطّرق، مثل المسكارا، بالإضافة إلى الكريمات ومستحضرات التّجميل المختلفة، والرّموش المزيّفة، وسيذكر المقال بعض الطرق الطّبيعيّة الفعّالة في تطويل رموش صحيّة. طرق تطويل الرموش تحتاج الرّموش إلى العناية اليوميّة حتى تنمو بسرعةٍ وبصحّة، بالإضافة إلى المكوّنات الطّبيعيّة، وطرق العناية هي: إزالة المكياج تعد هذه