كيف تتخلص من قرض البنك

كيف تتخلص من قرض البنك

القرض

يُعدّ القرض شكلاً من أشكال الديون الماليّة ويُستثمَر في الاستهلاك أو الإنتاج، ويعتمد على وجود مدّة زمنيّة معينة، وثقة بين صاحب القرض والمقترض، وتُمثّل القروض البنكيّة نوعاً من أنواع الخدمات التي تُقدّمها البنوك لعُملائها؛ بهدف تزويدهم بالمال الكافي مقابل تعهدهم بسداد قيمة القرض والفوائد المضافة له، مع إضافة ضمانات خاصة بالبنك تكفل له الحصول على ماله عند توقف المقترض عن السداد، كما يُعتبر القرض ذلك المفهوم الذي يُستخدم للإشارة إلى عمليات التبادل الماليّة، والمُعتمِدة على تسديد قيمة المال خلال وقت مُحدّد مسبقاً.

كيفية التخلص من قرض البنك

يبحث الكثير من الأشخاص الذين حصلوا على قروض بنكيّة على طُرقٍ مناسبة تساعدهم على التخلص من هذه القروض، وفي ما يأتي مجموعة من النصائح التي تُساعد على التخلص من القرض البنكيّ:

  • التواصل مع البنك: هو التحدث مع أحد موظفي البنك حول مشكلة التخلص من القرض، ومحاولة إيجاد طريقة مناسبة لسداده، مثل التوقُّف عن دفع قيمة الفائدة المترتبة على القرض.
  • إعداد ميزانيّة ماليّة شخصيّة: هي طريقة تُساعد صاحب القرض على معرفة حركة أمواله الشخصيّة؛ ممّا يساهم في تحديد كمية النفقات الزائدة عن الحاجة، والتي من الممكن تخصيص قيمتها لسداد قيمة القرض.
  • بيع الأصول أو الأملاك الناتجة عن القرض أو الزائدة عن الحاجة: هي الطريقة التي يستخدمها الأشخاص الذين يفقدون القُدرة على سداد القرض المترتب عليهم، والذي حصلوا عليه بهدف شراء أصل معين كعقار أو سيارة، لذلك؛ يُرغَم الشخص على بيع الأصل الذي اشتراه بالمال المُقترَض أو غير المستخدم أو الذي زاد عن حاجته؛ حتّى يستطيع تسديد قيمة القرض المُترتِّب عليه.
  • دفع مبالغ ماليّة أكثر من القيمة الدُنيا المُخصَّصة للدفع: هي وسيلة من وسائل التخلص من القرض البنكيّ؛ عن طريق تسديد دفعات أكثر من قيمة القسط الشهريّ المترتب على القرض، فمثلاً إذا كانت قيمة قسط سداد القرض 100 دينار شهرياً، فمن الممكن سداد 150 ديناراً لتسريع التخلُّص من القرض في حال توفّر فائض مالي عند صاحب القرض.
  • الحصول على وظيفة إضافية بدوام جزئي: هي حصول صاحب القرض البنكيّ على وظيفة أُخرى غير وظيفته الأساسيّة؛ حتّى تُساهم في زيادة دخله وحصوله على المزيد من النقود لسداد قيمة القرض المترتِّب عليه.
  • تسديد قيمة الديون: هو التخلص من الديون الشخصيّة ذات نسب الفائدة الكبيرة؛ ممّا يُساهم في جمع الديون معاً ضمن قرض واحد فقط، ويُساعد ذلك على متابعة جميع عمليات دفع قيمة القرض بطريقة سهلة.
  • الحصول على مساعدة لتسديد قيمة القرض: هو الاستعانة بإحدى الجمعيات الخيريّة التي تُقدّم نصائح ومعونات حول كيفية تسديد قيمة القروض.
  • البحث عن انخفاض في أسعار الفائدة: هو السعي إلى تأمين سعر فائدة منخفض على البطاقة الائتمانيّة في حال كان سعر الفائدة المترتب عليها مرتفعاً؛ إذ إنّ طلب تخفيض سعر الفائدة من الطلبات الشائعة جداً؛ وخصوصاً في حال كان المقترض يمتلك تاريخاً مميّزاً في تسديد فواتير أقساط القرض المترتب عليه.
  • استخدام الأموال الناتجة بالصدفة: هو الاستعانة بالأموال الناتجة عن مصادر دخل غير معتادة لتسديد قيمة القرض، مثل المال الناتج عن مكافأة وظيفيّة أو أموال الميراث أو الزيادات الماليّة السنويّة في الأجر.
  • التخلص من عادات مكلفة: هو تقييم ودراسة العادات الشخصيّة بهدف التخلص من العادات المكلفة التي تُؤثّر في سداد قيمة القرض، مثل التوقف عن تناول الوجبات اليوميّة الجاهزة من المطاعم.

خصائص قروض البنك

تتميّز قروض البنك بمجموعة من الخصائص الخاصة بها، وهي:

  • القيمة الخاصة بالقرض: هي المبلغ المالي المُحدّد وفقاً لنوع القرض والبنك المسؤول عنه.
  • المُدّة المُخصصة لسداد القرض: هي الفترة الزمنيّة للانتهاء من دفع قيمة القرض، وتختلف هذه الفترة بناءً على عمليات التمويل الخاصة بالقرض.
  • مُعدّل الفائدة: هي نسبة تعتمد على نوع القرض والبنك المسؤول عنه، وتوجد مجموعة من العوامل التي تُؤثّر في تحديد مُعدّل الفائدة ، وهي: تأثير المصرف المركزيّ في وضع حدود دنيا وعُليا لقيمة القروض، والتكاليف المترتبة على القرض، ونسبة المخاطرة، وطبيعة المنافسة، والمرونة الخاصة بالطلب، ومُدة سداد القرض، والقيمة الخاصة بالقرض.
  • الضمانات المترتبة على القرض: هي التزامات سداد قيمة القرض المُقدَّمة من خلال المُقترِض، وقد تكون ذات طبيعة ماليّة أو عينيّة.
  • أسلوب سداد قيمة القرض: وتوجد عدّة طُرق لسداد القروض، وهي:
    • السداد بقيمة فائدة ثابتة: هو تسديد المُقترض قيمة القرض والفائدة المترتبة عليه وفقاً لمبلغ مالي ثابت خلال مدّة سداد القرض.
    • السداد بقيمة فائدة متغيرة: هو تسديد المُقترض قيمة القرض بفائدة ذات مُعدّل متغير؛ أي قد تنخفض أو ترتفع قيمتها خلال مُدّة سداد القرض.
    • السداد وفقاً لمرحلتين: هو تسديد المقترض لقيمة القرض وفقاً لمرحلتين؛ حيث يُدفع جزءاً من قيمته باستخدام فائدة ثابتة، ويُدفع الجُزء الآخر باستخدام فائدة مُتغيرة.
  • الهدف من الحصول على القرض: هو تحديد السبب المؤدّي للحصول على القرض، مثل استخدامه في نشاط معين أو تمويل مشروع جديد.

وظائف قروض البنك

تساهم قروض البنك بتنفيذ عدّة وظائف، ومن أهمّها:

  • تمويل العملية الإنتاجيّة: هو دور القروض في توفير الحاجات الماليّة للعمليات الإنتاجيّة المختلفة؛ حيث يصعب على جميع المُنتجين توفير حاجاتهم من رأس المال اللازم لاستمرار إنتاجهم؛ لذلك يتوجهون إلى البنوك للحصول على التمويل الماليّ المناسب، والذي يكون على شكل قرض ماليّ.
  • تمويل الاستهلاك: هو توفير القروض إمكانية الدفع الآجل لأسعار المُنتجات الاستهلاكيّة؛ بسبب عدم قُدرة العديد من الأفراد على دفع ثمن بعض أنواع السّلع من دخلهم الخاص، ويدفعهم ذلك إلى اللجوء للقروض حتّى يتمكّنوا من تسديد قيمة هذه السّلع وفقاً لطريقة الأقساط.
  • تسوية المبادلات: هي مساهمة القروض في إبراء الذمم الماليّة بين الطرفين المدين والدائن؛ من خلال تقديم تسهيلات ائتمانيّة على شكل حسابات جاريّة، وتُعدّ هذه الوظيفة من الوظائف المهمة للقروض؛ بسبب دورها في تسويات التبادل الماليّ.

مستويات مخاطر قروض البنك

ينتج عن قروض البنك مجموعة من المخاطر التي تُقسم إلى المستويات الثلاثة الآتية:

  • الخطر المُؤثّر في المدين: هو خطر القرض الناتج عن سوء تصرف صاحب القرض، ويرتبط بالحالة التجاريّة والصناعيّة والماليّة الخاصة بمنشأته؛ حيث يفقد صاحبها المهارات المناسبة لتسيير وإدارة المخاطر.
  • الخطر المُؤثّر في نشاط المستفيد: هو الخطر الذي ينتج عن التغيرات المُرتبطة بنوعية النشاط الذي تمّ الحصول على قرض له، مثل تغير أسعار المواد الخام أو ظهور المنافسة الخارجيّة أو ظهور تأثيرات اجتماعيّة، كما يُطلق على هذا المستوى من الخطر اسم الخطر المهنيّ.
  • الخطر الذي يؤدي إلى أزمة عامة: هو الخطر الذي يرتبط مع مُؤثّر اقتصادي يُؤثّر بشكلٍ سلبيّ على اقتصاد بلد معين، مثل ظهور أزمة اقتصاديّة، وينتج عنها أحداث لم تكن ضمن التوقعات.
مزيد من المشاركات
كلام حب فيس بوك

كلام حب فيس بوك

في مَبسمك يجتمع معنى الحياة، وفي عيونك شفت من الفرحة كثير. أحدهُم لا يُحادثُك كثيراً، لكنه يُفكر بك أكثر مما تتصور. مهما أحببت ومهما حاولت أن تُحب يبقى بالقلب شخص يَستحيل أن يَمحوه الزمن. أرغبُ كثيراً في أن أحبّك من جديد، وأتعرف عليْك كأوّل مرة، وأسمعُك كأول مرة، وألتقيك كأولِ مَرة. لو كُنت أملك أن أهديكِ عيناي لوضعتهما بين يديكِ .. ولو أملك أن أهديكِ قلبي لنزعته من صدري إليكي..ولو أملك أنا أهديكي عمري لوضعت أيامي تحت قدميك. صَعب عليّ كثيراً أن أتصوَرَ عالماً لا تكُون فيه. قتلتِ ألف امرأة في
ما هو تحليل الكولسترول

ما هو تحليل الكولسترول

تحليل الكولسترول يقصد بتحليل الكوليسترول الاختبار الذي يقيس مستوى الكولسترول الكلي في الدم بالإضافة إلى الأنواع الأخرى من الدهون، وفيما يأتي تفصيل لكل منها: البروتين الدهني منخفض الكثافة: (بالإنجليزية: Low-density lipoproteins)، واختصاراً LDL، ويسمى أيضاً بالكوليسترول السيئ، وينصح بإبقاء مستواه أقل من 100 ميلليغرام/ديسيليتر في الدم لاعتبار ارتفاع مستوياته السبب الرئيسي لتصلب الشرايين وتراكم الدهون في الأوعية الدموية، وتعتبر قراءة 160 ميلليغرام/ديسيليتر او أكثر في الدم عالية وخطرة. البروتين
وصفات لتبييض الوجه منزلياً

وصفات لتبييض الوجه منزلياً

تبييض الوجه يتعرض الوجه خلال اليوم إلى العديد من العوامل المختلفة التي من شأنها التأثير على جماله، ورونقه بشكلٍ سلبي، مثل أشعة الشمس، والتيارات الهوائية القوية، ومستحضرات التجميل غير المناسبة، وأكثر ما يزعج الأشخاص هو اسمرار بشرتهم الناتج عن العوامل السابقة، لذلك سنعرفكم في هذا المقال على مجموعةٍ من الخلطات والوصفات الطبيعيّة السحرية لتبييض الوجه بشكلٍ سريع. وصفات لتبييض الوجه وصفة الأرز والعسل المكوّنات: ملعقة صغيرة من العسل. كوب من الماء. ملعقتان صغيرتان من طحين الأرز. طريقة التحضير: مزج
ما هي بطاقة الائتمان

ما هي بطاقة الائتمان

بطاقة الائتمان بطاقة الائتمان (بالإنجليزيّة: Credit Card) هي بطاقة تصدر عن المُؤسّسات الماليّة وتحديداً البنوك ، وتُوفّر لصاحبها إمكانية الحصول على المال ، وغالباً يُستخدم هذا النوع من البطاقات الائتمانيّة في كلٍّ من عمليات البيع، والحصول على تمويلات ماليّة قصيرة المدى، وتُعرَّف بطاقة الائتمان أيضاً بأنّها بطاقة ذات طبيعة بلاستيكيّة تُستخدم في شراء المُنتجات المتنوعة أو الحصول على الخدمات المُقدّمة من شركةٍ ما. نشأة بطاقة الائتمان عرف الناس النقود واستخدموها في كافّة التبادلات التجاريّة الخاصة
تلخيص قصة هاتف من الأندلس

تلخيص قصة هاتف من الأندلس

علي صالح عبد الفتاح الجارم، أديب وشاعر، مصري الجنسيّة، ولد في مدينة رشيد، ويعد ممثلا من ممثلين مدرسة الإحياء والبعث، تنوعت مؤلفاته من دواوين شعرية وكتب مدرسية وأيضا روايات أدبية؛ اشتهر بغيرته الزائدة على الدين و اللّغة و الأدب، لذلك كانت له مساهمات فعالة في حقل اللغة العربية، واستطاع أن يلفت أنطار الجميع إليه. هاتف من الأندلس إحدى الروايات الأدبية و التاريخية التي قام بتأليفها علي الجارم، حيث تلخص موضوع التاريخ العربي، و تعتبر إحدى أكثر الروايات التي حظيت بإعجاب الكثير، كما كانت محط إهتمام
أفكار إبداعية لتحسين الحياة اليومية

أفكار إبداعية لتحسين الحياة اليومية

أفكار إبداعية لتحسين الحياة اليومية! الإبداع ليس له حدود، وبعض الأشياء التي يمكن للناس تخيلها وتطبيقها في الواقع يمكن أن تجعلهم رائعين، وغالبًا ما نفكر في الإبداع على أنه صنع شيء ما، ولكن في الحقيقة إن المعنى من وراء هذه الكلمة يعني "أن ننمو"، حيث أننا عندما نكون مبدعين نشعر كما لو أن العالم وكل ما فيه ينبض بالحياة، فالإبداع هو أسلوب حياة يحتضن الأصالة، ويجمع بين الأفكار التي تبدو متباينة بروابط فريدة. استيقظ قبل 30 دقيقة من أي شخص آخر استغل هذا الوقت للجلوس بهدوء والتركيز على الشكل الذي تريد
ما هي الدول التي يمر بها نهر النيل

ما هي الدول التي يمر بها نهر النيل

نهر النيل يعتبر نهر النيل من أنهار الرتبة الأولى من حيث الطول، إذ يبلغ طوله 6670 كيلومتراً، أي 4132 ميلاً، ويبلغ مسطحه المائي 3.400.000 كم²، وينبع من منطقة البحيرات العظمى الواقعة في وسط القارة الإفريقية، ويصب في مياه البحر الأبيض المتوسط، وله رافدين رئيسيين هما: النيل الأزرق، والنيل الأبيض، بالإضافة إلى نهر عطبرة، وبحر الغزال. لنهر النيل أهميةٌ كبيرةٌ جداً، فالمزاعون يعتمدون عليه في ري محاصيلهم الزراعية كقصب السكر، والبلح، والقطن، والقمح، والبقوليات، والصيادون يعتمدون على الثروة السمكية
تشيز كيك سهل بالزبادي

تشيز كيك سهل بالزبادي

تشيز كيك مدة التحضير 30 دقيقة تكفي ل 6 أشخاص المكوّنات 400 جرام من البسكويت. نصف كوب من لبن الزبادي. 50 جراماً من الزبدة الطرية. ملعقتان كبيرتان من العسل. نصف كوب من السكر البودرة. عبوة من بودرة الجيلاتين. أربع وعشرون قطعة من جبنة الكريم، بدرجة حرارة الغرفة. 200 جرام من مربى الكرز. نصف كوب من الماء. 250 ملليلتراً من الكريمة الثقيلة الباردة. 750 جراماً من الكرز المفرغ من النوى. طريقة التحضير طحن البسكويت في محضّرة الطعام، ثمّ إضافة الزبدة والعسل، وفرد الخليط في قاع صينية ذات جوانب قابلة للفك