طرق استلام الأموال في الدول العربية
تتعدّد الطرق والوسائل التي يُمكن استخدامها لتحويل ونقل الأموال من أجل استلامها من طرف آخر، وفيما يأتي بعض الأمثلة عليها:
البنوك
يلجأ الأفراد إلى اعتماد البنوك من أجل تحويل الأموال ونقلها؛ كونها طريقة سريعة وآمنة وسهلة، إلاّ أنَّها تتطلّب تقديم مجموعة من المعلومات بالشكل الصحيح؛ ذلك لأنَّه لا يُمكن إيقاف التحويل بعد إجرائه، أو إلغائه واسترداد الأموال، كما يُشار إلى أنَّه في حال استخدام البنوك في تحويل الأموال تُفرض رسوم بمقدار نسبة مئوية من إجمالي المبلغ المُراد تحويله، إلى جانب رسوم إضافية مقابل عملية التحويل ذاتها، حيث يُمكن أن تصل قيمة الرسوم المفروضة في بعض الأحيان إلى قيمة المبلغ المراد تحويله، لذلك تُعدُّ هذه الطريقة مكلفةً جداً.
يُمكن تحويل الأموال عن طريق البنوك من خلال زيارة البنك، أو استخدام تطبيقات الدفع الالكتروني المُقدّمة من البنوك، إذ يلزم معرفة مجموعة من المعلومات لتحويل الأموال واستلامها تشمل الآتي:
- اسم البنك الذي ستتحول إليه الأموال.
- رقم التوجيه الخاصّ بالبنك، إذ تَستخدم البنوك عادةً رموزاً لذلك ومنها (BIC)، و (IBAN)، و(SWIFT).
- رقم حساب المستلم.
في حال الحاجة إلى أيّ معلومات إضافية فيما يتعلّق برسوم الخدمة، يُمكن الاتصال بالبنك وطلب كافة المعلومات؛ ذلك لأنَّه قد يترتّب أيضاً على استلام الحوالات البنكية رسوم إضافية؛ لذا فإنّه يتوجّب تمويل التحويلات من حساب جارٍ؛ كي لا يتمّ دفع رسوم سلفة نقديّة ومعدّلات فائدة مرتفعة، وكذلك الأمر بالنسبة للبطاقات الإئتمانية في حال استخدامها.
ويسترن يونيون
يُمكن تحويل ونقل الأموال عن طريق مواقع ووكلاء ويسترن يونيون (بالإنجليزية: Western Union)؛ المنتشرة في ما يزيد عن 500,000 موقع في العالم، حيث يُمكن للمستلم استلام التحويل المالي في غضون دقائق فقط، ويتمّ تحويل الأموال عن طريق ويسترن يونيون بإحدى الوسيلتين الآتيتين:
- عبر الإنترنت: تتضمّن هذه الطريقة ما يأتي:
- إنشاء ملف تعريفي خاص في موقع ويسترن يونيون، وتسجيل الدخول واختيار إرسال الأموال.
- تعبئة تفاصيل التحويل المالي وتضمين جميع المعلومات الخاصّة بالمستلم.
- تحديد خيار استلام التحويل المالي، حيث يُمكن اختيار خيار الاستلام النقديّ كطريقة لتلقّي المستلم الأموال، أو اختيار الحساب البنكيّ وحينها يتمّ تعبئة جميع المعلومات الخاصّة بالحساب البنكيّ للمستلم، واسم البنك، ورمزه، ورقم حسابه، ويُشار إلى أنّه يُمكن دفع قيمة التحويل المالي من خلال التطبيقات الإلكترونية المخصّصة للدفع الالكتروني، كما يجدر بالذكر أنَّه في حال القيام بالتحويل المالي لأول مرّة يتطلّب تأكيد الحساب من البنك المُعتمَد من قِبل ويسترن يونيون في الدولة.
- زيارة وكيل ويسترن يونيون: يُمكن إرسال الأموال وتحويلها من خلال زيارة أحد وكلاء ويسترن يونيون المتواجدة في الدولة، وتتطلّب هذه الطريقة إحضار الهوية الشخصيّة، ثُمّ مِلء النموذج الخاص بإرسال الأموال، وتعبئة معلومات المستلم وطريقة الاستلام سواءً كانت بصورة نقديّة أو من خلال حساب بنكيّ، ثمّ تقديم الطلب إلى الموظف مُرفقاً بالأموال النقدية المراد تحويلها ورسوم التحويل.
تجدر الإشارة إلى أنَّه يُمكن تتبُّع الحوالة المالية عن طريق ويسترن يونيون بعد إتمامها، سواءً كانت من خلال زيارة الوكيل أو عبر الإنترنت، من خلال رمز التحكّم بتحويل الأموال (MTCN) الذي يصل برسالة نصيّة إلى المرسل والذي يُرسله بدوره إلى المستلم ليتمكّن من استلام الأموال، مع ضرورة التأكيد على عدم مشاركة أيّ تفاصيل بخصوص الحوالة المالية مع أيّ شخص باستثناء الشخص المستفيد.
موني جرام
تُعتبر موني جرام (بالإنجليزية: MoneyGram) شركةً عالميةً رائدةً في عمليات تحويل الأموال والدفع عبر الحدود، إذ تُمكّن الأفراد من إرسال وتحويل الأموال بسرعة وبرسوم تكلفة مُنخفضة؛ وذلك بفضل قدرتها وجهودها المُنصبّة على تقديم الخدمة في ما يزيد عن 200 دولة وإقليم، بالإضافة إلى تمكين استخدامها إلكترونياً في ما يزيد عن 70 دولة.
استطاعت موني جرام خدمة ملايين الأشخاص في كلّ عام من خلال أعمالها المباشرة والإلكترونية، مستفيدةً من منصّاتها الحديثة، والمتنقّلة، والقائمة على واجهة برمجة التطبيقات، والتعاون مع العلامات التجارية، كما يُشار إلى أنّ موني جرام أحدثت ثورةً في الدفع الإلكتروني النظير للنظير (بالإنجليزية: Peer to Peer Payments)؛ وذلك بفضل ثقافة الابتكار القوية والتركيز المستمر على استخدام التكنولوجيا من أجل تقديم أفضل خدمة للعملاء في العالم.
باي بال
يُعدُّ استخدام باي بال (بالإنجليزية: PayPal) طريقةً لتحويل الأموال بين الأفراد، إذ يتمّ ذلك من خلال إنشاء حساب مجاني على الموقع الإلكتروني الخاص بباي بال، أو من خلال التطبيق المخصّص له والمتوافر على نظام الأندرويد نظام (iOS)، كما يُشار إلى أنّ عملية تحويل الأموال من خلاله تتطلّب فقط تسجيل الدخول وربط الحساب بحساب مصرفيّ أو بطاقة إئتمانية ، حيث يُمكن إجراء التحويل المالي مباشرةً إلى حساب المستلم المصرفي المرتبط أو بطاقته الإئتمانية عن طريق تعبئة عنوان البريد الإلكتروني الخاص بالمستلم أو رقم هاتفه.
من أهم ما يُميّز باي بال في تحويل الأموال أنّها طريقة فوريّة، أيّ يُمكن للمستلم استلام النقود فوراً، كما أنَّ التحويلات التي تتمّ من خلالها يُمكن أن تكون مجانية، إلّا أنَّه يُمكن أن تُفرض رسوم على التحويلات الدوليّة، ويعتمد ذلك على قيمة المبلغ الإجمالي المراد تحويله وقيمة العملة .
تحويل النقود بشكل مباشر
يُعدُّ تحويل الأموال بصورة نقدية بشكلٍ مباشر طريقةً قديمةً للغاية، إلاّ أنَّها يُمكن أن تكون طريقةً عمليةً في بعض الظروف، خاصّةً إذا كان اعتبار عامل الوقت فيها غير مهم، و يتمّ ذلك عن طريق إحضار الأموال فعلياً إلى البنك وإيداعها في الحساب البنكي لشخص آخر، فيما يتمّ سحبها على الفور من قِبل المستلم، وتمتاز هذه الطريقة بأنّها مجانية ولا تحتاج لرسوم إضافية، وأيضاً من طرق تحويل النقود بشكل مباشر إرسالها عن طريق البريد، ولكنّه أمر غير مُحبّذ نهائياً؛ لأنّه لا يُمكن استرداد الأموال في حال ضياع البريد.
الشيكات
تُستخدم الشيكات لتحويل ونقل الأموال عن طريق كتابة الشيكات وإيداعها في حساب المستلم، أو تسليمه له مباشرةً، ويُمكن إرسال الشيك إلى مستلم آخر ضمن حدود الدولة، حيث يُمكن إرسال الشيكات عبر البريد، وتُعدُّ هذه الطريقة أكثر أماناً مُقارنةً بإرسال الأموال بصورة مباشرة عبر البريد؛ وذلك لأنّه يُمكن إلغاء الشيك في حال لم يصل إلى وِجهته، لكن يُشار إلى أنَّ اعتماد الشيكات كوسيلة لتحويل الأموال دولياً يترتّب عليه التأخر في صرف قيمة الشيك حتّى يتمكّن البنك من التحقُّق من الإيداع، كما أنَّ بعض البنوك لا تقبل ذلك الأمر مُطلقاً، إلى جانب ذلك قد يترتّب على المستلم دفع رسوم إضافية مقابل صرف الشيك ولتغطية سعر الصرف لتحويل الأموال إلى العملة المحليّة.
المحفظة الإلكترونية
يسمح تطبيق المحفظة الإلكترونية أو المحفظة الرقمية (بالإنجليزية: E Wallet) بإجراء التبادلات والمعاملات المالية والتجارية الرقمية بصورة إلكترونية من الحاسوب أو الموبايل، وقد تمّ تطوير تطبيقات المحافظ الإلكترونية نظراً إلى الحاجة إلى طريقة ملائمة لإدارة الأموال والدفع عبر الإنترنت في ظلّ ظهور الخدمات المصرفيّة والتجارة عبر الموبايل.
يُشار إلى أنَّ هناك العديد من أنواع المحافظ الإلكترونية على الموبايل ولكلٍّ منها مميزاتها الخاصّة ومنهجيتها في معالجة المعاملات المالية، حيث تشمل تلك الأنواع التطبيقات التي تُقدّمها البنوك، والتطبيقات التي يتمّ من خلالها إدارة المدفوعات من بطاقات الائتمان، لكن يجدر بالذكر أنَّه لا توجد اختلافات ملحوظة بين الأنواع المختلفة للمحفظة الإلكترونية على مستوى المستخدم.
