تعريف سعر الفائدة

تعريف سعر الفائدة

تعريف سعر الفائدة

سعر الفائدة (بالإنجليزيّة: Interest Rate) هو عبارة عن تكلفة رأس المال أو الائتمان خلال السنة؛ إذ يعدّ هذا السعر ديناً يُحسب كنسبة مئويّة، من نسبة الفائدة المترتبة على رأس المال، ويُعرَّف سعر الفائدة بأنّه نسبة تحصل عليها المصارف أو المؤسسات الماليّة عند تقديم القروض ، كما يُعدّ نسبةً تُدفع للأشخاص عند الاحتفاظ بأموالهم في الحسابات المصرفيّة. من التعريفات الأخرى لسعر الفائدة هو المبلغ الماليّ الذي يُعبّر عنه بنسبة مئويّة، وغالباً تُطبق أسعار الفائدة وفقاً لأُسس سنويّة، وتشمل كلاً من القروض، والمنتجات الاستهلاكيّة، والنقود ، والأصول مثل المباني أو المركبات.

أهميّة سعر الفائدة

يعتمد وجود سعر الفائدة على تحقيق أهميّة كبيرة في مجال العلوم الماليّة والمصرفيّة؛ بسبب تأثيره في العديد من المجالات والمستويّات الخاصة بالأفراد والمنشآت بشكل عام، وفيما يأتي مجموعة من النقاط التي توضح أهميّة سعر الفائدة:

  • أهمية سعر الفائدة على مستوى الأفراد: يؤدي ارتفاع سعر الفائدة إلى ظهور عوائق عند بعض الأفراد؛ وخصوصاً الذين يريدون شراء السيارات أو العقارات أو غيرها من أنواع الأصول؛ لأنّ زيادة سعر الفائدة يؤدي إلى زيادة تكلفة التمويل الماليّ، ولكن قد يكون هذا الارتفاع مشجّعاً لأفراد آخرين؛ وتحديداً أولئك الذين يهتمون بتحقيق دخل أعلى بالاعتماد على الادّخار الماليّ.
  • أهمية سعر الفائدة على المستوى العام: يساهم سعر الفائدة بالتأثير في القطاع الاقتصاديّ بشكل كامل؛ من خلال تحقيق الأمور الآتية:
    • السعي إلى استقطاب الادّخار من الوحدات الماليّة الفائضة؛ بهدف ادّخارها ضمن وحدات العجز لتحقيق النّمو الاقتصاديّ .
    • ضمان تحقيق توازن كمية النقود المعروضة مع كميّة النقود المطلوبة.
    • الاهتمام بالتأثير في كلٍّ من حجم الاستثمار والادّخار؛ لأنّهما من الأدوات المهمّة في السياسة النقديّة.
    • السعي إلى التأثير في التدفقات الماليّة الدوليّة؛ حيث يُشجع ارتفاع سعر الفائدة بدولة ما إلى انتقال المال لها والعكس صحيح.
    • الاهتمام بتوجيه اقتصاد الدولة بناءً على السياسة المُخططة له، ووفقاً للحالة الاقتصاديّة السائدة.

آثار تغيّر سعر الفائدة

يؤدي تغيّر سعر الفائدة نحو الارتفاع إلى التأثير في العديد من القطاعات الاقتصاديّة المتنوعة، ومنها:

  • انخفاض مستوى الاستهلاك ؛ حيث يؤدي ارتفاع نسبة الفائدة إلى ارتفاع التكلفة المترتّبة على الاقتراض من المصارف؛ ممّا يؤدي إلى اقتراض الأفراد كمية أقلّ من القروض، وينتج عن ذلك تقليل حجم النفقات الاستهلاكيّة.
  • التأثير في حجم الاستثمار في دولة ما؛ حيث يؤدي ارتفاع نسبة الفائدة إلى تقليص حجم الاستثمار؛ نتيجة زيادة تكلفة المال المقترض لأهداف استثماريّة، كما تتأثر كلّ من قيمة عملة الدولة، وأقساط القروض، والأقساط الخاصة بالعقارات.

العوامل المؤثرة في سعر الفائدة

يتأثر سعر الفائدة بنوعين من العوامل وهما:

  • العوامل غير المباشرة: هي ارتباط سعر الفائدة بعلاقة طرديّة مع التضخم ، فكلّما ازدادت نسبة التضخم أدى ذلك إلى ارتفاع سعر الفائدة، والعكس صحيح، ففي حالة انتعاش الاقتصاد ترتفع نسبة التضخم؛ ممّا يشجع الدولة على التدخل من أجل الحدّ من كميّة النقود المعروضة التي تؤدي إلى رفع سعر الفائدة، أمّا في حالة ركود الاقتصاد قد لا تسعى المؤسسات إلى الحصول على مبالغ ماليّة لتمويلها، وينتج عن ذلك انخفاض في سعر الفائدة.
  • العوامل المباشرة: هي مجموعة من العوامل المؤثرة في سعر الفائدة، وتتمثل بالآتي:
    • السياسة النقديّة : هي زيادة نمو عرض النقود الذي يؤدّي إلى زيادة التضخّم، وانخفاض سعر الفائدة، والعكس صحيح في حال زيادة نسبة الطلب على المعروض من النقود؛ حيث يؤدّي إلى زيادة سعر الفائدة، وتقليل معدّل القروض في دائرة الاقتصاد.
    • السياسة الماليّة: هي زيادة أسعار الفوائد في السوق الماليّ ؛ ممّا يؤدّي إلى جذب رؤوس الأموال له من أجل البحث عن أرباح أعلى، وتنتج عن ذلك زيادة في عرض المال، وتقليل سعر الفائدة المتأثر بقوى الطلب والعرض، فتتخلص الأسواق ذات سعر الفائدة المنخفض من رؤوس الأموال؛ ممّا يؤدي إلى تراجع المعروض منه، وينتج عن ذاك ارتفاع في سعر الفائدة.
    • مستوى النشاط الاقتصاديّ: هو ارتفاع نشاط الاقتصاد الذي يؤدّي إلى زيادة الطلب على المال، فتنتج عنه زيادة في سعر الفائدة؛ وخصوصاً مع زيادة التضخم ، وتوسّع عرض النقود، والعكس صحيح عند حدوث ركود اقتصاديّ.

أنواع أسعار الفائدة

تُقسم أسعار الفائدة إلى مجموعة من الأنواع وهي:

  • سعر سقف الفائدة: هو الحدّ الأقصى الذي يصل له معدّل الفائدة المُحددة من قبل السلطات المصرفيّة، ويغطي هذا المعدّل نسبة كبيرة من مكوّنات سعر الفائدة، ولكنه لا يشمل معدّل العوائد وسعر السوق؛ لأنّهما مستقلان عن معدّل الحدّ الأقصى.
  • قسيمة معدّل الفائدة: هي نسبة الفائدة التي تُدفع عند القيمة الاسميّة الخاصة بالسندات ، مثل السندات طويلة الأجل التي يشتريها الأفراد من منشأة معينة.
  • سعر الفائدة في السوق (العائد): هو عبارة عن القيمة الحاليّة للتدفقات النقديّة في المستقبل، والناتجة عن استثمار مرتبط مع التكلفة الظاهرة عن تنفيذ هذا الاستثمار ، وتوجد العديد من أنواع العوائد ومنها:
    • عائد السوق: هو الفائدة السنويّة المدفوعة بناءً على سعر السندات في السوق، ويُعرف أيضاً باسم العائد على التشغيل أو العائد الحالي.
    • عائد تحت الاستحقاق: هو دفع معدّل سنوي للفائدة، ويشمل متوسط التقديرات السنويّة التي تظهر نتيجةً للاختلاف بين القيمة الاسميّة وقيمة الشراء الخاصة بالسندات.
    • العائد الربحيّ: هو المبلغ الماليّ المدفوع سنويّاً للمساهمين.
  • الفائدة طويلة الأجل: هي الفائدة التي يكون سعرها طويل الأجل بفترة تتراوح بين الخمس والعشر سنوات وأكثر.
  • الفائدة متوسطة الأجل: هي الفائدة التي يتراوح سعرها بين سنة إلى خمس سنوات.
  • الفائدة قصيرة الأجل: هي الفائدة التي تختلف أسعارها بين السنة، والشهر، والأسبوع، واليوم، وتعتبر أسعار هذا النوع من الفوائد حساسة للتغيرات في السوق الخاص برأس المال بدولة ما.
مزيد من المشاركات
طريقة الرسم للمبتدئين

طريقة الرسم للمبتدئين

الرسم الرّسم كتاب الطبيعة الأكبر، يقرأه كل إنسان بلغة الشعور، والوجدان؛ حيث أجمعت الدراسات العلمية، والنفسية على أن الشعور يسبق الفكر، لذلك فإن الإنسان بدأ بالشعور قبل أن يبدأ بالمرئيات وتحليلها. الفن عُرف منذ آلاف السنين، وأكبر مثال على ذلك الفن الفرعوني والسريالي. كثيرًا ما احتاج الإنسان لإيصال شعور معين بتعبيرٍ مختلف فقام بالرَسم، وأشغل إحساس الناظر وحرّكه، وكما أنّ عقل الإنسان ليس له حدود ونهاية، فإحساسه ليس له نهاية وحدود، الرسم أوقظ روحه وجعلها في حلم وتأمل دائمين. تعريف الرسم هو وسيلة
كيفية تحلية مياه البحر

كيفية تحلية مياه البحر

طرق تحلية مياه البحر التحلية بالطرق الحرارية تتضمن هذه العملية تسخين المياه حتى تتبخر، ثم تكثيف البخار الناتج للحصول على الماء النقي، وتتضمن ثلاث مراحل؛ وهي التقطير بالبخار (بالإنجليزية: vapor distillation)، والتقطير مُتعدد المراحل (بالإنجليزية: multistage distillation)، والتقطير متعدد التأثير (بالإنجليزية: multiple-effect distillation)، ومن الجدير بالذكر أن هذه العملية تحتاج إلى كمية كبيرة من الطاقة لتسخين المياه. التحلية بالطرق الكهربائية يتم في هذه الطريقة استخدام التيار الكهربائي لفصل
أجمل ما قيل في الرجل الشجاع

أجمل ما قيل في الرجل الشجاع

الشجاعة الشجاعة هي خلق أصيل ولقد تغنى بها الشعراء قديماً، ومدحها الحكماء، وكانت ولا تزال أهم الصفات التي تزين الرجال وتقودهم إلى الظفر والنصر واستحالة الهزيمة، وتمكنهم من الضحك في وجه المخاطر، ومواجهة الظروف والتحديات بقوة وعزيمة دون انحناء، أو ضعف أو جبن أو خذلان، فيكفي المرء أن يثق بما يملك من شجاعة وستتحقق جميع رغباته. أجمل ما قيل في الرجل الشجاع إن لدي من الشجاعة ما يسمح بأن أقول لك إنني لا أعرف ما هي فلسفتي ولكنني رجل مرن. الشجاعة مصدرها التفكير. أوقعتني الشجاعة في مأزق لم أنجو منه إلا
مفهوم التربية البدنية والرياضية

مفهوم التربية البدنية والرياضية

التربية التربية في أبسط مفهوم لها عبارة عن عملية تفاعل بين الفرد وبيئته الاجتماعية لتحقيق التوافق والتناغم بين الإنسان، وقيمه، وثقافته، واتجاهاته المفروضة عليه من البيئة التي يعيش فيها، تبعاً لدرجة ومقدار التطور الروحي والمادي في حياته، فالتربية لها دور مهم وأساسي في مساعدة الإنسان على بناء ذاته. التربية البدنية والرياضية تعتبر التربية البدنية والرياضية من أهم فروع التربية الأساسية التي يتم تحقيقها من خلال النشاط الجسمي والبدني المنظّم لبناء وتهيئة أفراد المجتمع بصورة متكاملة ومتناغمة مع ما
تفسير البكاء في الحلم

تفسير البكاء في الحلم

البكاء للبكاء والحزن في الحلم العديد من التفسيرات، فنجد منها المبشر ومنها ما يدعو للقلق، وكل حلم له تفسيره حسب حالة الشخص وحسب تسلسل الحلم، واختلف المفسّرين العلماء فيه، ولكلًّ منهم وجهة نظره. تفسير ابن سيرين من رأى نفسه في المنام أنّه يبكي بشدّة مُصاحباً ذلك الصّراخ والعويل فتدلّ الرّؤيا على الحزن والألم على من يبكي عليه، وإن لم يكن يبكي على أحد فإنّه يتعرّض للهموم، ومن رأى في المنام عكس ذلك كأن يرى نفسه يبكي من دون الصّراخ أو العويل دلّ على النّجاة من الكرب والهموم أو دلّ على العمر الطّويل
طريقة بابا غنوج بالطحينية

طريقة بابا غنوج بالطحينية

البابا غنّوج البابا غنّوج أو ما يعرف باسم متبل الباذنجان هو من أنواع المقبلات أو الأكلات الجانبيّة التي يتم تقديمها على المائدة بجانب بعض الأطباق الرئيسيّة مثل المشاوي، والدّجاج، والأسماك، وتختلف طرق إعداد البابا غنّوج وتقديمه والنكهات التي تضاف إليه، ولكن يبقى الباذنجان المشوي المضاف إليه بعض الطحينيّة والثّوم المهروس والملح أساس إعداد هذا الطبق، ويتمّ تزيين متبّل الباذنجان بقليل من زيت الزَّيتون. وعلى الرَّغم من وجود اختلافات خفيفة في إعداد البابا غنّوج إلا أنّه يبقى محافظًا على قيمته
مفهوم شمولية الإسلام

مفهوم شمولية الإسلام

شموليّة الإسلام الشموليّة لغةً: من الفعل الثلاثي شَمِلَ، ويشير اللفظ إلى الاحتواء والتضمين، نقول شمل الشيء أي تضمنه وعمّه، وتشير شموليّة الإسلام: إلى تضمّن الرسالة الإسلامية واحتوائها على كل ما يدخل ضمن حاجة واهتمام الإنسان، ويشترط حُسن فهمها واستيعاب ما جاءت به الشريعة الإسلامية، ومقاصدها ومفرداتها. كما يمكننا تعريف شموليّة الإسلام بأنه نظام ممنهج متكامل يهتم بشؤون الحياة بمختلف مجالاتها، ويؤدي دوراً مهماً في تنظيم الحياة العقائدية من الناحية الدينية، والمتمثلة في العلاقة بين العبد وربه. أرسل
طريقة عمل كيكة جوز الهند بالسميد

طريقة عمل كيكة جوز الهند بالسميد

القيمة الغذائية لجوز الهند يوضّح الجدول الآتي القيمة الغذائيّة لكل 28 غرام من جوز الهند: العنصر الغذائيّ القيمة الغذائيّة السّعرات الحراريّة 187 سعرة حرارية الدهون الكلية 18.29 غرام الدهون المشبعة 16.221 غرام الصوديوم 10 ملليغرام البوتاسيوم 154 ملليغرام الكربوهيدرات 6.7 غرام الألياف الغذائية 4.6 غرام السكريات 2.08 غرام البروتين 1.95 غرام الكالسيوم 1% الحديد 5% فيتامين سي 1% حلوى جوز الهند والسميد مدَّة التحضير خمس عشرة دقيقة مدَّة الطهي خمس وثلاثون دقيقة تكفي لِ أربعة أشخاص المكوّنات كوب من