تعريف سعر الفائدة

تعريف سعر الفائدة

تعريف سعر الفائدة

سعر الفائدة (بالإنجليزيّة: Interest Rate) هو عبارة عن تكلفة رأس المال أو الائتمان خلال السنة؛ إذ يعدّ هذا السعر ديناً يُحسب كنسبة مئويّة، من نسبة الفائدة المترتبة على رأس المال، ويُعرَّف سعر الفائدة بأنّه نسبة تحصل عليها المصارف أو المؤسسات الماليّة عند تقديم القروض ، كما يُعدّ نسبةً تُدفع للأشخاص عند الاحتفاظ بأموالهم في الحسابات المصرفيّة. من التعريفات الأخرى لسعر الفائدة هو المبلغ الماليّ الذي يُعبّر عنه بنسبة مئويّة، وغالباً تُطبق أسعار الفائدة وفقاً لأُسس سنويّة، وتشمل كلاً من القروض، والمنتجات الاستهلاكيّة، والنقود ، والأصول مثل المباني أو المركبات.

أهميّة سعر الفائدة

يعتمد وجود سعر الفائدة على تحقيق أهميّة كبيرة في مجال العلوم الماليّة والمصرفيّة؛ بسبب تأثيره في العديد من المجالات والمستويّات الخاصة بالأفراد والمنشآت بشكل عام، وفيما يأتي مجموعة من النقاط التي توضح أهميّة سعر الفائدة:

  • أهمية سعر الفائدة على مستوى الأفراد: يؤدي ارتفاع سعر الفائدة إلى ظهور عوائق عند بعض الأفراد؛ وخصوصاً الذين يريدون شراء السيارات أو العقارات أو غيرها من أنواع الأصول؛ لأنّ زيادة سعر الفائدة يؤدي إلى زيادة تكلفة التمويل الماليّ، ولكن قد يكون هذا الارتفاع مشجّعاً لأفراد آخرين؛ وتحديداً أولئك الذين يهتمون بتحقيق دخل أعلى بالاعتماد على الادّخار الماليّ.
  • أهمية سعر الفائدة على المستوى العام: يساهم سعر الفائدة بالتأثير في القطاع الاقتصاديّ بشكل كامل؛ من خلال تحقيق الأمور الآتية:
    • السعي إلى استقطاب الادّخار من الوحدات الماليّة الفائضة؛ بهدف ادّخارها ضمن وحدات العجز لتحقيق النّمو الاقتصاديّ .
    • ضمان تحقيق توازن كمية النقود المعروضة مع كميّة النقود المطلوبة.
    • الاهتمام بالتأثير في كلٍّ من حجم الاستثمار والادّخار؛ لأنّهما من الأدوات المهمّة في السياسة النقديّة.
    • السعي إلى التأثير في التدفقات الماليّة الدوليّة؛ حيث يُشجع ارتفاع سعر الفائدة بدولة ما إلى انتقال المال لها والعكس صحيح.
    • الاهتمام بتوجيه اقتصاد الدولة بناءً على السياسة المُخططة له، ووفقاً للحالة الاقتصاديّة السائدة.

آثار تغيّر سعر الفائدة

يؤدي تغيّر سعر الفائدة نحو الارتفاع إلى التأثير في العديد من القطاعات الاقتصاديّة المتنوعة، ومنها:

  • انخفاض مستوى الاستهلاك ؛ حيث يؤدي ارتفاع نسبة الفائدة إلى ارتفاع التكلفة المترتّبة على الاقتراض من المصارف؛ ممّا يؤدي إلى اقتراض الأفراد كمية أقلّ من القروض، وينتج عن ذلك تقليل حجم النفقات الاستهلاكيّة.
  • التأثير في حجم الاستثمار في دولة ما؛ حيث يؤدي ارتفاع نسبة الفائدة إلى تقليص حجم الاستثمار؛ نتيجة زيادة تكلفة المال المقترض لأهداف استثماريّة، كما تتأثر كلّ من قيمة عملة الدولة، وأقساط القروض، والأقساط الخاصة بالعقارات.

العوامل المؤثرة في سعر الفائدة

يتأثر سعر الفائدة بنوعين من العوامل وهما:

  • العوامل غير المباشرة: هي ارتباط سعر الفائدة بعلاقة طرديّة مع التضخم ، فكلّما ازدادت نسبة التضخم أدى ذلك إلى ارتفاع سعر الفائدة، والعكس صحيح، ففي حالة انتعاش الاقتصاد ترتفع نسبة التضخم؛ ممّا يشجع الدولة على التدخل من أجل الحدّ من كميّة النقود المعروضة التي تؤدي إلى رفع سعر الفائدة، أمّا في حالة ركود الاقتصاد قد لا تسعى المؤسسات إلى الحصول على مبالغ ماليّة لتمويلها، وينتج عن ذلك انخفاض في سعر الفائدة.
  • العوامل المباشرة: هي مجموعة من العوامل المؤثرة في سعر الفائدة، وتتمثل بالآتي:
    • السياسة النقديّة : هي زيادة نمو عرض النقود الذي يؤدّي إلى زيادة التضخّم، وانخفاض سعر الفائدة، والعكس صحيح في حال زيادة نسبة الطلب على المعروض من النقود؛ حيث يؤدّي إلى زيادة سعر الفائدة، وتقليل معدّل القروض في دائرة الاقتصاد.
    • السياسة الماليّة: هي زيادة أسعار الفوائد في السوق الماليّ ؛ ممّا يؤدّي إلى جذب رؤوس الأموال له من أجل البحث عن أرباح أعلى، وتنتج عن ذلك زيادة في عرض المال، وتقليل سعر الفائدة المتأثر بقوى الطلب والعرض، فتتخلص الأسواق ذات سعر الفائدة المنخفض من رؤوس الأموال؛ ممّا يؤدي إلى تراجع المعروض منه، وينتج عن ذاك ارتفاع في سعر الفائدة.
    • مستوى النشاط الاقتصاديّ: هو ارتفاع نشاط الاقتصاد الذي يؤدّي إلى زيادة الطلب على المال، فتنتج عنه زيادة في سعر الفائدة؛ وخصوصاً مع زيادة التضخم ، وتوسّع عرض النقود، والعكس صحيح عند حدوث ركود اقتصاديّ.

أنواع أسعار الفائدة

تُقسم أسعار الفائدة إلى مجموعة من الأنواع وهي:

  • سعر سقف الفائدة: هو الحدّ الأقصى الذي يصل له معدّل الفائدة المُحددة من قبل السلطات المصرفيّة، ويغطي هذا المعدّل نسبة كبيرة من مكوّنات سعر الفائدة، ولكنه لا يشمل معدّل العوائد وسعر السوق؛ لأنّهما مستقلان عن معدّل الحدّ الأقصى.
  • قسيمة معدّل الفائدة: هي نسبة الفائدة التي تُدفع عند القيمة الاسميّة الخاصة بالسندات ، مثل السندات طويلة الأجل التي يشتريها الأفراد من منشأة معينة.
  • سعر الفائدة في السوق (العائد): هو عبارة عن القيمة الحاليّة للتدفقات النقديّة في المستقبل، والناتجة عن استثمار مرتبط مع التكلفة الظاهرة عن تنفيذ هذا الاستثمار ، وتوجد العديد من أنواع العوائد ومنها:
    • عائد السوق: هو الفائدة السنويّة المدفوعة بناءً على سعر السندات في السوق، ويُعرف أيضاً باسم العائد على التشغيل أو العائد الحالي.
    • عائد تحت الاستحقاق: هو دفع معدّل سنوي للفائدة، ويشمل متوسط التقديرات السنويّة التي تظهر نتيجةً للاختلاف بين القيمة الاسميّة وقيمة الشراء الخاصة بالسندات.
    • العائد الربحيّ: هو المبلغ الماليّ المدفوع سنويّاً للمساهمين.
  • الفائدة طويلة الأجل: هي الفائدة التي يكون سعرها طويل الأجل بفترة تتراوح بين الخمس والعشر سنوات وأكثر.
  • الفائدة متوسطة الأجل: هي الفائدة التي يتراوح سعرها بين سنة إلى خمس سنوات.
  • الفائدة قصيرة الأجل: هي الفائدة التي تختلف أسعارها بين السنة، والشهر، والأسبوع، واليوم، وتعتبر أسعار هذا النوع من الفوائد حساسة للتغيرات في السوق الخاص برأس المال بدولة ما.
مزيد من المشاركات
علاج تجاعيد الوجه بالأعشاب

علاج تجاعيد الوجه بالأعشاب

تجاعيد الوجه تُوصف التجاعيد بأنّها طيات تحدث في الجلد وتكون نتيجةً لتقدم عمر الإنسان، وتظهر بشكلٍ خاص على الوجه والرقبة واليدين وأعلى الساعدين. وتُعتبر التجاعيد جزءاً طبيعياً من عملية الشيخوخة وذلك عندما يصبح إفراز الكولاجين (بالإنجليزية: Collagen) والإيلاستين (بالإنجليزية: Elastin) في النسيج الضام ضعيفاً إذ يصبح الجلد أكثر رقة، وأقل مرونة، وأقل قدرة على حماية نفسه من التلف، عندها تبدأ التجاعيد والخطوط الرفيعة بالظهور. وقد تظهر التجاعيد في سن مبكرة حيث تساهم عدة عوامل في ذلك مثل، التعرض المفرط
معنى اسم فرحان في المنام

معنى اسم فرحان في المنام

معنى اسم فرحان في المنام تنقسم المنامات إلى ثلاثة أقسام وهي الرؤى والأحلام وحديث النفس، فالرؤى تكون ذات دلالات واضحة وتحمل بين ثناياها بشارة أو إنذار وتحذير أو ما شابه، ويشعر الرائي بعدها بالراحة، وهذا النوع من المنامات هو الذي يُفسّر ويكون ذا معنى، ولكنّ تفسيره لا يعني وقوعه كما فُسّر ولا يعني أيضًا أنّ ذلك سيحصل بشكل مباشر بعد الرؤية مباشرة فقد تقع الرؤية بعد سنوات من حدوثها. أمّا الأحلام ، فتكون من الشيطان لتحزين العبد وإزعاجه، وحديث النفس يكون نتيجة لما يُفكّر به الإنسان وما يفعله في حياته
أجمل ما قيل في الرجولة

أجمل ما قيل في الرجولة

أجمل ما قيل في الرجولة والشجاعة من أجمل ما قيل في الرجولة والشجاعة ما يأتي: وليس يُعاب المرء من جبن يومه، وقد عرفت منه الشجاعة بالأمس. الرجل الشجاع هو من يتحمل نتائج عمله. قال ابن القيّم : ومن أسباب السعادة الشجاعة، فإنّ الله يشرح صدر الشجاع بشجاعته وإقدامه. الشجاعة أهم الصفات الإنسانية؛ لأنّها الصفة التي تضمن باقي الصفات. أخذ خطوة جديدة، ونطق كلمة جديدة هو أكثر شيء يخافه الناس. من لا يجد في نفسه الشجاعة الكافية للمخاطرة لن يُحقق شيئًا في حياته. الشجاعة هي الصبر الجميل على الشدائد. هناك وفرة
حكم المتنبي

حكم المتنبي

حكم المتنبي في الحياة هناك العديد من الأبيات الشعريّة الّتي قالها المتنبّي تحتوي على حكمٍ فاقت العديد من الكتب، وحكم المتنبي في الحياة فيما يأتي: إذا أنت أكرمت الكريم ملكته ** وإن أنت أكرمت اللئيم تمرّدا أبيني أبينًا نحن أهل منازل ** أبدًا غراب البين فيها ينعق ما كلّ ما يتمنّاه المرء يدركه ** تجري الرّياح بما لا تشتهي السفن ومن صحب الدّنيا طويلًا تقلّبت ** على عينه حتّى يرى صدقها كذبا حسن الحضارة مجلوب بتطرية ** وفي البداوة حسن غير مجلوب وأتعب خلق الله من زاد همّه ** وقصّر عما تشتهي النفس
علاقة علم الاقتصاد بالعلوم الأخرى

علاقة علم الاقتصاد بالعلوم الأخرى

علاقة علم الاقتصاد بالعلوم الأخرى فيما يأتي توضيح لعلاقة علم الاقتصاد بالعلوم الأخرى: علاقة علم الاقتصاد بعلم الاجتماع هناك علاقة تربط علم الاقتصاد بعلم الاجتماع فعلم الاقتصاد يدرس بعض الظواهر الاجتماعية وسلوكيات الأفراد أو المجتمع من أجل فهم ودراسة المشكلات الاقتصادية، أي أنه يركز على عنصر واحد مؤثر من عناصر المجتمع ألا وهو عنصر الاقتصاد والتحكم الأمثل في الموارد المالية والثروات والممتلكات وقضاء الاحتياجات والاستثمار. لذا فإن عالم الاقتصاد لكي يفهم النظام الاقتصادي ومشكلاته في مجتمع ما لا بد
كعك الأرز الكوري

كعك الأرز الكوري

القيمة الغذائيّة للأرز الحلو القيمة الغذائيّة 100 غرام من الأرز الحلو الطاقة 333 سعرة حراريّة البروتين 8.89 غرام الدهون 0.00 غرام الكربوهيدرات 88.89 غرام الألياف 0.0 غرام الكالسيوم 173 غرام الحديد 3.11 ملليغرام البوتاسيوم 0 ملليغرام الصوديوم 0 ملليغرام الكوليسترول 0 ملليغرام كعك الأرز الكوري المكوّنات كوب من الأرز الحلو الدبق المنقوع في كوب من الماء لمدّة ثلاث ساعات على الأقل أو لمدّة ليلة كاملة. ربع كوب من الماء. ملعقتان كبيرتان من السكر الحبيبات. ملعقة صغيرة من ملح البحر. القليل من الزيت
تدريبات على أفعال المقاربة والرجاء والشروع

تدريبات على أفعال المقاربة والرجاء والشروع

تدريبات على أفعال مقاربة والرجاء والشروع أفعال المقاربة والرجاء والشروع وتسمى (كاد وأخواتها) تدخل على الجملة فتعمل عمل كان، فهي ناقصة تأخذ اسمًا وخبرًا، وهذه الأفعال هي: (كاد، أوشك، كرب، عسى، حرى، اخلولق، جعل، أنشأ، أخذ، شرع، طفق، علق، هبّ، بدأ، ابتدأ، قام، انبرى)، وفيما يأتي بعض التدريبات على كاد وأخواتها: التدريب الأول اختر الإجابة الصحيحة فيما يأتي: أ- أي جملة من الآتية ورد فيها فعل من أفعال المقاربة ؟ كاد المطر يتساقط. كاد المتحاربون بعضهم لبعض. أثنيت على عامل كاد في عمله. كاد الحاقد
كيف تخطط لمشروع

كيف تخطط لمشروع

التخطيط لمشروع ناجح يفكر العديد من الناس طوال الوقت عن كيفية عمل مشروعٍ يدرّ عليهم الدخل الذي يكفيهم والذي يستطيعون من خلاله الاستقلال عن الآخرين، وفي العادة فإنّ المشروع الناجح يحتاج إلى تكامل عناصرٍ مختلفة والتي تبدأ كلّها من التخطيط الناجح للمشروع وهو ما يغفل عنه العديدون قبل البدء بمشاريعهم أو لا يعرفون كيفية القيام به، ولكي تقوم بذلك فيمكنك اتباع بعض الخطوات التالية من أجل التخطيط السليم للمشروع: عليك في البداية تحديد أهدافٍ واقعيةٍ ومحددةٍ لمشروعك، ومدّةٍ زمنيةٍ كافيةٍ للقيام به، فلا