مفهوم النقود الإلكترونية (Electronic money)
تعرف النقود الإلكترونية (بالإنجليزية: Electronic Money) بأنها العملة التي تخزن إلكترونيًا على مواقع أو أنظمة إلكترونية، أو على قواعد بيانات رقمية خاصة بها، وهذا التعريف يعاكس مفهوم العملة التقليدية المادية الملموسة، مع العلم بأن قيمة النقود أو العملة الإلكترونية مدعومة بالعملة الإلزامية الورقية، ومن الممكن إجراء التحويل بين العملتين بسهولة، ويطلق على النقود الإلكترونية مسمى النقود الرقمية (بالإنجليزية: Digital Money) أو العملة الرقمية (بالإنجليزية: Digital Currency) أيضًا.
نشأة النقود الإلكترونية
تعود نشأة النقود الإلكترونية إلى الستينات من القرن الماضي، وذلك عندما أنشأت كل من الخطوط الجوية الأمريكية (American Airlines) والمؤسسة الدولية للحسابات الآلية (IBM) معًا نظامًا إلكترونيًا خاصًا بأبحاث الأعمال شبه الأوتوماتيكية، الذي ساهم في إجراء الحجوزات على متن الطائرات إلكترونيًا، وإمكانية الدفع بنظام الاعتمادات، وخلال السبعينيات؛ بدأت البنوك في الولايات المتحدة الأمريكية وأوروبا أيضًا باستخدام أجهزة الحاسوب المركزية في تتبع المعاملات المالية الحاصلة بين البنوك، ومع توسع استخدام الحاسوب في الشركات، أصبحت عملية تتبع الأموال ومعالجتها إلكترونيًا من الأمور البديهية والمهمة.
ظهر اهتمام الناس لأول مرة بالنقود الإلكترونية في فرنسا في عام 1982م، نتيجة التطويرات الذي حدثت بسبب خدمة (Minitel) (خدمة نصوص مرئية عبر خطوط الهاتف)، وفي عام 1983م؛ طرحت خدمة (Prestel) المتعلقة بالبنك التفاعلي الرقمي، وهي أول استخدام مسجل للنقود الإلكترونية، وفي عام 1991م؛ ربط الإنترنت مع الأسواق الاستهلاكية بنجاح، وبعدها بعام واحد فقط بدأت خدمات البيع بالتجزئة المباشرة باستخدام البطاقات الائتمانية ليبرز عصر النقود الإلكترونية بقوة، إذ يوجد العديد من أنواع بطاقات الائتمان في الوقت الحالي والتي سهلت المعاملات المالية بصورة كبيرة .
مزايا النقود الإلكترونية
تتعدد مزايا وأهمية النقود الإلكترونية في العصر الحديث، ويذكر منها ما يلي:
- المرونة: لا تتقيد العملة الإلكترونية بزمان أو مكان معين، فمن الممكن إجراء الدفع الإلكتروني في أي مكان وزمان، إذ يوجد العديد من وسائل الدفع الإلكتروني حاليًا، كذلك الأمر فيما يتعلق بتحويل الأموال وغيرها من المعاملات المالية الإلكترونية، أما النقود التقليدية فهي مرتبطة أو مقترنة بأيام العطل ووقت عمل البنوك.
- السرية: تساهم العمليات الإلكترونية في إخفاء هوية الشخص، ويتجلى ذلك من خلال قدرته على إجراء جميع المعاملات المالية الإلكترونية من خلال بوابة الإنترنت دون الإفصاح عن هويته، طالما استطاع توثيق الحساب المالي الخاص به.
- الموثوقية: جميع الإجراءات المالية الإلكترونية من سحب وإيداع وتحويل أموال موثقة ودقيقة للغاية، ومن الممكن الحصول على سجل يوضح جميع المعاملات المالية التي أجريت خلال الفترة المطلوبة.
- الأمان: لا أحد يحبذ حمل مبالغ طائلة من الأموال والتحرك بها خوفًا من التعرض للسرقة أو الضياع، وهذا الأمر يدفع الكثيرين للاستعانة بالأموال والنقود الرقمية أو الإلكترونية التي من ميزتها الأمان وعدم تعرضها للضياع.
عيوب النقود الإلكترونية
يوجد العديد من مخاطر النقود الإلكترونية وعيوبها التي يجب معرفتها لتجنب الوقوع بها، وفيما يلي أبرز هذه العيوب:
- الخروقات الأمنية: لا بد من توثيق الحساب المالي، واستخدام أساليب الحماية المتطورة، لأن أي أمر متعلق بالإنترنت يبقى عرضة للاختراقات الأمنية، التي قد تنتهي بتسريب المعلومات الشخصية الحساسة أو التعرض لسرقة الحساب المالي.
- الاحتيال: عمليات الاحتيال عبر الإنترنت من الأمور الواردة التي قد يتعرض لها الأشخاص المستخدمين للنقود الإلكترونية، فلا بد من الحذر من أي مواقع إلكترونية غير معروفة المصدر.
- ضرورة وجود بنية تحتية: إن عملية التجارة الإلكترونية والتعامل مع الأموال الإلكترونية تتطلب وجود بينة تحتية بسيطة لكنها غير متوفرة دائمًا، كوجود حاسوب آلي، أو هاتف محمول ذكي متصل بإنترنت قوي.
تلعب النقود الإلكترونية دورًا مهمًا جداً في المعاملات المالية بغض النظر عن أنواع النقود الإلكترونية المتعامل بها، فقد سهلت هذه النقود كثيرًا على الأفراد وعلى المؤسسات، كما تتميز النقود الإلكترونية آثارها الاقتصادية المذهلة للغاية، بالإضافة إلى مرونتها وموثوقيتها وسهولة التعامل معها، لكن لا بد من وجود بعض الجوانب التي تستوجب الحذر منها عند استخدامها كالتعرض للاحتيال أو الخروقات الأمنية.
