بحث عن إدارة المخاطر المصرفية

ما هي إدارة المخاطر المصرفية؟

يتم تعريف إدارة المخاطر المصرفية من الناحية النظرية على أنها التطور المنطقي والتنفيذ لخطة منظمة بهدف التعامل مع الخسائر المحتملة، إذ عادةً ما يكون التركيز على إدارة المخاطر المصرفية لإدارة تعرض المؤسسة للخسائر أو المخاطر وحماية قيمة أصولها حتى قبل حدوث الخسائر.

شهدت إدارة المخاطر في القطاع المصرفي تغييرات كثيرة خلال العقد الماضي، وذلك بسبب اللوائح التي انبثقت عن الأزمة المالية العالمية والغرامات التي فُرضت في أعقابها، حيث يعمل اليوم حوالي 50% من موظفي البنوك في العمليات التشغيلية المتعلقة بالمخاطر مثل إدارة الائتمان، بينما يعمل 15% في التحليلات، حيث تعد إدارة المخاطر جزءًا أساسيًا من العمليات المصرفية.

أنواع إدارة المخاطر المصرفية

تمامًا مثل أي عمل تجاري، تواجه البنوك عددًا لا يحصى من المخاطر، ومن الجدير بالذكر أنه من المهم معرفة كيفية إدارة البنوك للمخاطر حيث أن هناك أنواع مختلفة من المخاطر التي قد يواجهها البنك، ومن أهم هذه المخاطر ما يأتي:

مخاطر الائتمان

تعرف المخاطر الائتمانية على أنها مخاطر احتمالية عدم سداد العميل أو متلقي القرض لتلك الأموال التي اقترضها من البنك، حيث أن هذه البنوك كثيرًا ما تقرض الأموال لعملائها. وبالتالي، من الممكن أن يؤدي ذلك إلى انقطاع التدفقات النقدية وزيادة تكاليف التحصيل وغير ذلك من آثار عدم تحصيل البنك لأمواله.

مخاطر السوق

النوع الثاني من المخاطر التي تواجهها المصارف هي مخاطر السوق والتي يمكن تعريفها على أنها مخاطر احتمال تعرض فرد أو كيان آخر لخسائر بسبب عوامل تؤثر على الأداء العام للاستثمارات في الأسواق المالية مما يؤدي إلى انخفاض قيمة الاستثمار نتيجة عوامل السوق مثل الركود ويشار إلى هذه المخاطر أحيانًا باسم المخاطر المنهجية.

مخاطر التشغيل

من المخاطر التي قد تواجه البنوك أيضًا هي مخاطر التشغيل والتي تعرف على أنها مخاطر الخسارة الناتجة عن العمليات الداخلية أو الأشخاص أو الأنظمة أو الأحداث الخارجية غير الفعالة أو الفاشلة التي يمكن أن تعطل تدفق العمليات التجارية. يمكن أن تكون الخسائر مالية بشكل مباشر أو غير مباشر.

المخاطر المتعلقة بالسمعة

تُعرف مخاطر السمعة على أنها الأضرار التي يمكن أن تحدث للبنك عندما يفشل في تلبية توقعات أصحاب المصلحة، مما يؤثر على العمل سلبيًا بغض النظر عن حجمه. على سبيل المثال، لنفترض أن هناك قصة إخبارية تتحدث عن أحد البنوك التي حدث فيه فساد في الأنظمة إدارية، قد يؤدي ذلك إلى الإضرار بعلاقاتهم مع العملاء، ويسبب انخفاضًا في سعر السهم أيضًا، ويمنح المنافسين ميزةً للتقدم، وبالإضافة إلى كثير من الأضرار الأخرى.

مخاطر السيولة

يمكن تعريف مخاطر السيولة على أنها مخاطر تكبد الخسائر الناتجة عن عدم القدرة على الوفاء بالتزامات الدفع في الوقت المناسب عندما تصبح مستحقة، حيث أنه مع أي مؤسسة مالية، هناك دائمًا خطر عدم قدرتها على سداد التزاماتها في الوقت المناسب؛ بسبب المطالبات غير المتوقعة أو الالتزام ببيع الأصول طويلة الأجل بسعر أقل من قيمتها الحقيقية.

خطوات إدارة المخاطر المصرفية

إن وجود خطة إدارة مخاطر رسمية وواضحة وتحديد المشاكل التي قد يواجهها البنك والتي من شأنها التأثير على البنك بأكمله، تجعل من عملية التخفيف من آثارها وإزالتها أمرًا بسيطًا، حيث تعمل خطط إدارة المخاطر الفعالة على إرشاد الإدارة والموظفين إلى طرق تحسين الأداء من خلال الكشف عن التبعيات الرئيسية لهذه المخاطر.

تسهم الإدارة السليمة للمخاطر المصرفية في زيادة كفاءة البنك وقدرته على تخصيص الوقت والموارد بشكل أفضل تجاه الأمور الأكثر أهمية. والجدير بالذكر بأن الحجم والعلامة التجارية وحصة السوق والعديد من الخصائص الأخرى الخاصة بالبنك ستحدد برنامج إدارة المخاطر المناسب للبنك. ومع ذلك، نذكر الخطوات الأساسية لجميع المصارف في خطة إدارة المخاطر المصرفية كما يأتي:

تحديد المخاطر المصرفية

يعتبر تحديد المخاطر المصرفية الخطوة الأولى في عملية إنشاء برنامج إدارة مخاطر هادف، حيث أنه لا يكفي مجرد تحديد ما حدث بشكل سطحي؛ حيث تركز تقنيات تحديد المخاطر الأكثر فعالية على السبب الجذري مما يتيح تحديد المشكلات النظامية بحيث يمكن تصميم عناصر التحكم للتخلص من تكلفة ووقت تكرار الجهود.

التقييم والتحليل

تعد منهجية التقييم والتحليل من العناصر الأساسية لإدارة المخاطر المصرفية، حيث يعتبر تقييم المخاطر بأسلوب موحد السمة المميزة لنظام إدارة المخاطر الصحي. ومن الجدير بالذكر بأنه على البنوك أن يكونوا قادرين على جمع البيانات وتحليلها لتحديد احتمالية أي خطر معين ومن ثم ترتيب جهود العلاج حسب الأولوية.

مراقبة المخاطر وتخفيفها أو نقلها

من الخطوات الأخرى البالغة الأهمية هي مراقبة المخاطر وتبؤها قبل حدوثها حيث يجب أن تكون مراقبة المخاطر عملية مستمرة واستباقية وكذلك وضع خطط للتخفيف من آثارها وتبعاتها أو حتى نقلها إلى مؤسسات أخرى كشركات التامين. بالإضافة إلى ذلك، على البنوك معرفة كيفية التخفيف من هذه المخاطر من خلال تقليل التعرض للمخاطر وتقليل احتمالية وقوع الحادث.

2023-12-1412تعليم

مزيد من المشاركات

فوائد وأضرار فيتامين ب المركب

فيتامين ب المركب فيتامين ب المركب هو مجموعةٌ مكوّنة من ثمانية فيتامينات أساسيّة يحتاجها الجسم؛ وهي مجموعة من الفيتامينات القابلة للذوبان في الماء، ممّا يعني أنّ الجسم لا يُخزّنها وإنّما يجب الحصول عليها يومياً من خلال النظام الغذائي، ويجدر الذكر أنّ هناك عدّة عوامل قد تزيد من حاجة الجسم إلى هذه الفيتامينات، مثل؛ العُمر، والحَمل، والاختيارات الغذائية، والحالات الطبية، والوراثة، والأدوية، ممّا قد يستدعي اللجوء إلى استخدام المكمّلات الغذائية لتلبية حاجة الجسم منها، كما يلعب فيتامين ب المركب دوراً

أنماط وأنواع الإدارة التربوية

أنماط وأنواع الإدارة التربوية يوجد أربعة أنماط رئيسية للقيادة التربوية تظهر بوضوح في البيئة التعليمية، ويوجد لكل نمط من الأنماط التالية مزايا وإيجابيات، إلا أن هناك قدراً كبيراً من التباين فيما بينها، وفيما يلي توضيح لكل منها: القيادة الخدمية تتسم القيادة الخدمية بتركيز القيادة التربوية على الهدف المنشود، حيث لا يحرص القائد على المصلحة الذاتية كما يقف ويدعم مصلحة العاملين الذين يترأسهم، ومن أهم الصفات المميزة لهذا النمط من القيادة التربوية هي التوجيه والتمكين والثقة حيث يضع القائد ثقته الكاملة

تعلم الطبخ

شراء الأدوات اللازمة للطبخ يجب أن تتوفر لدى المرأة كافة أدوات الطبخ الأساسية؛ مثل: ملاعق الطبخ الخشبية، وملاعق التحريك، والقدور، والمقالي، والصواني، وأدوات الخفق، كما أنّه يجب عليها شراء سكينة حادة للتقشير ذات نوعية جيدة، وذلك لأنّ السكاكين منخفضة الجودة يمكن أن تجعل عملية التقطيع صعبة. شراء كتب الطبخ للمبتدئين يُفضّل بأن تشتري المرأة كتاباً واحداً للطبخ على الأقل، وأن يكون هذه الكتاب مخصصاً للمبتدئين في الطبخ، بحيث سيزودها بتعليمات ووصفات بسيطة وسهلة التطبيق، كما أنّه سيزودها بمدخل إلى

مكونات القرص الصلب

المشغل الميكانيكي المشغل الميكانيكي (بالإنجليزية: Actuator) عبارة عن جهاز إلكتروني يتمّ التحكم فيه بواسطة محرك يتحرك داخل ذراع القرص الصلب، وقديماً كان يتمّ التحكم في المشغل داخل القرص الصلب عن طريق المحرك السائر (بالانجليزية: stepper motor)، ويتمّ التحكم في المشغل في الوقت المعاصر في أغلب الأحيان عن طريق محرك سيرفو (بالإنجليزية: servo motor). ذراع القراءة والكتابة يقوم ذراع القراءة والكتابة (بالإنجليزية: The Read/Write Arm) بالتحكم في حركة رؤوس القراءة والكتابة، وتتمثل وظيفتها بالقراءة

كيفية التخلص من لعيان النفس أثناء الحمل

العلاجات المنزلية يُعتبر لعيان النفس الذي يُسمى الغثيان (بالإنجليزية: Nausea) من الأعراض الشائعة خلال الأشهر الثلاثة الأولى من الحمل؛ إذ إنَّ 70% من النساء الحوامل يعانين من لعيان النفس ، ويُعتقَد أنّه يحدث بسبب ارتفاع مستوى هرمون موجهة الغدد التناسلية المشيمائية (بالإنجليزية: Human chorionic gonadotropin)، ومن الطرق التي يمكن اتباعها في المنزل للتخفيف من الغثيان ما يأتي: تجنُّب المأكولات والروائح المُسبِّبة للغثيان. تناول وجبات صغيرة متكررة بدلاً من ثلاث وجبات كبيرة خلال اليوم. شرب كميات أقل

التحويل من Pdf إلى وورد

التحويل من pdf إلى وورد باستخدام مستندات جوجل يُمكن تحويل ملف (pdf) إلى ملف وورد باستخدام مستندات جوجل (Google Docs) من خلال اتّباع الخطوات الآتيّة: فتح متصفح الويب، والانتقال إلى صفحة محرر مستندات جوجل عبر الرابط الآتي: ( https://docs.google.com/)، وسيتمّ فتح الصفحة في حال تمّ تسجيل الدخول لحساب جوجل، أمّا في حال عدم تسجيل الدخول فينبغي إدخال عنوان البريد الإلكتروني وكلمة المرور عند المطالبة بذلك، وقد يضطر المستخدم إلى النقر أولاً على الانتقال إلى محرر مستندات جوجل (Go to Google Docs) الظاهر

مختار مختار (لاعب كرة قدم مصري)

من هو مختار مختار؟ مختار مختار، هو لاعب كرة قدم مصري سابق شهير، وهو من مواليد مدينة القاهرة في جمهورية مصر العربية، بتاريخ 17 أغسطس من عام 1954، ليبلغ من العمر 67 عاماً في وقتنا الحالي. ما هو المركز الذي كان يلعب به المدرب مختار مختار عندما كان لاعباً؟ كان اللاعب مختار مختار يلعب في مركز خط وسط قبل أن يصبح مدرباً. ما هي أول مباراة رسمية لعب خلالها اللاعب مختار مختار لصالح المنتخب المصري؟ لعب مختار مختار أول مباراة رسمية له بتاريخ 3 مارس من عام 1976 في كأس الأمم الإفريقية، والتي لعب فيها لصالح

أهمية القانون التجاري

القانون التجاري هيَ اختصار لجملةِ Commercial Law، والقانون التجاري مثلَ أي قانون يوضعُ فِي الدولة ليطبّق على فئة مُعيّنة منَ الأشخاص وهُم التجار تحديداً، ويعدّ من أحد فروع القانون الخاص، وبالتالي القانون التجاري يختلفُ عَن باقي القوانين بضيق نطاقهِ ليس، مثل القوانين الأخرى كالقانون المدني الذي يُعتبر الشريعة العامّة والمتضمّن للقواعد القانونيّة، وهذه القوانين التجارية غَير ثابتة فهيَ بأشبه بقواعد مُتناثرة تختلف باختلافِ الزمان والمكان، وفي الحضارات القديمة قد عرفت التجارة مِثل (القرض، الفائدة،