بحث عن إدارة المخاطر المصرفية

ما هي إدارة المخاطر المصرفية؟

يتم تعريف إدارة المخاطر المصرفية من الناحية النظرية على أنها التطور المنطقي والتنفيذ لخطة منظمة بهدف التعامل مع الخسائر المحتملة، إذ عادةً ما يكون التركيز على إدارة المخاطر المصرفية لإدارة تعرض المؤسسة للخسائر أو المخاطر وحماية قيمة أصولها حتى قبل حدوث الخسائر.

شهدت إدارة المخاطر في القطاع المصرفي تغييرات كثيرة خلال العقد الماضي، وذلك بسبب اللوائح التي انبثقت عن الأزمة المالية العالمية والغرامات التي فُرضت في أعقابها، حيث يعمل اليوم حوالي 50% من موظفي البنوك في العمليات التشغيلية المتعلقة بالمخاطر مثل إدارة الائتمان، بينما يعمل 15% في التحليلات، حيث تعد إدارة المخاطر جزءًا أساسيًا من العمليات المصرفية.

أنواع إدارة المخاطر المصرفية

تمامًا مثل أي عمل تجاري، تواجه البنوك عددًا لا يحصى من المخاطر، ومن الجدير بالذكر أنه من المهم معرفة كيفية إدارة البنوك للمخاطر حيث أن هناك أنواع مختلفة من المخاطر التي قد يواجهها البنك، ومن أهم هذه المخاطر ما يأتي:

مخاطر الائتمان

تعرف المخاطر الائتمانية على أنها مخاطر احتمالية عدم سداد العميل أو متلقي القرض لتلك الأموال التي اقترضها من البنك، حيث أن هذه البنوك كثيرًا ما تقرض الأموال لعملائها. وبالتالي، من الممكن أن يؤدي ذلك إلى انقطاع التدفقات النقدية وزيادة تكاليف التحصيل وغير ذلك من آثار عدم تحصيل البنك لأمواله.

مخاطر السوق

النوع الثاني من المخاطر التي تواجهها المصارف هي مخاطر السوق والتي يمكن تعريفها على أنها مخاطر احتمال تعرض فرد أو كيان آخر لخسائر بسبب عوامل تؤثر على الأداء العام للاستثمارات في الأسواق المالية مما يؤدي إلى انخفاض قيمة الاستثمار نتيجة عوامل السوق مثل الركود ويشار إلى هذه المخاطر أحيانًا باسم المخاطر المنهجية.

مخاطر التشغيل

من المخاطر التي قد تواجه البنوك أيضًا هي مخاطر التشغيل والتي تعرف على أنها مخاطر الخسارة الناتجة عن العمليات الداخلية أو الأشخاص أو الأنظمة أو الأحداث الخارجية غير الفعالة أو الفاشلة التي يمكن أن تعطل تدفق العمليات التجارية. يمكن أن تكون الخسائر مالية بشكل مباشر أو غير مباشر.

المخاطر المتعلقة بالسمعة

تُعرف مخاطر السمعة على أنها الأضرار التي يمكن أن تحدث للبنك عندما يفشل في تلبية توقعات أصحاب المصلحة، مما يؤثر على العمل سلبيًا بغض النظر عن حجمه. على سبيل المثال، لنفترض أن هناك قصة إخبارية تتحدث عن أحد البنوك التي حدث فيه فساد في الأنظمة إدارية، قد يؤدي ذلك إلى الإضرار بعلاقاتهم مع العملاء، ويسبب انخفاضًا في سعر السهم أيضًا، ويمنح المنافسين ميزةً للتقدم، وبالإضافة إلى كثير من الأضرار الأخرى.

مخاطر السيولة

يمكن تعريف مخاطر السيولة على أنها مخاطر تكبد الخسائر الناتجة عن عدم القدرة على الوفاء بالتزامات الدفع في الوقت المناسب عندما تصبح مستحقة، حيث أنه مع أي مؤسسة مالية، هناك دائمًا خطر عدم قدرتها على سداد التزاماتها في الوقت المناسب؛ بسبب المطالبات غير المتوقعة أو الالتزام ببيع الأصول طويلة الأجل بسعر أقل من قيمتها الحقيقية.

خطوات إدارة المخاطر المصرفية

إن وجود خطة إدارة مخاطر رسمية وواضحة وتحديد المشاكل التي قد يواجهها البنك والتي من شأنها التأثير على البنك بأكمله، تجعل من عملية التخفيف من آثارها وإزالتها أمرًا بسيطًا، حيث تعمل خطط إدارة المخاطر الفعالة على إرشاد الإدارة والموظفين إلى طرق تحسين الأداء من خلال الكشف عن التبعيات الرئيسية لهذه المخاطر.

تسهم الإدارة السليمة للمخاطر المصرفية في زيادة كفاءة البنك وقدرته على تخصيص الوقت والموارد بشكل أفضل تجاه الأمور الأكثر أهمية. والجدير بالذكر بأن الحجم والعلامة التجارية وحصة السوق والعديد من الخصائص الأخرى الخاصة بالبنك ستحدد برنامج إدارة المخاطر المناسب للبنك. ومع ذلك، نذكر الخطوات الأساسية لجميع المصارف في خطة إدارة المخاطر المصرفية كما يأتي:

تحديد المخاطر المصرفية

يعتبر تحديد المخاطر المصرفية الخطوة الأولى في عملية إنشاء برنامج إدارة مخاطر هادف، حيث أنه لا يكفي مجرد تحديد ما حدث بشكل سطحي؛ حيث تركز تقنيات تحديد المخاطر الأكثر فعالية على السبب الجذري مما يتيح تحديد المشكلات النظامية بحيث يمكن تصميم عناصر التحكم للتخلص من تكلفة ووقت تكرار الجهود.

التقييم والتحليل

تعد منهجية التقييم والتحليل من العناصر الأساسية لإدارة المخاطر المصرفية، حيث يعتبر تقييم المخاطر بأسلوب موحد السمة المميزة لنظام إدارة المخاطر الصحي. ومن الجدير بالذكر بأنه على البنوك أن يكونوا قادرين على جمع البيانات وتحليلها لتحديد احتمالية أي خطر معين ومن ثم ترتيب جهود العلاج حسب الأولوية.

مراقبة المخاطر وتخفيفها أو نقلها

من الخطوات الأخرى البالغة الأهمية هي مراقبة المخاطر وتبؤها قبل حدوثها حيث يجب أن تكون مراقبة المخاطر عملية مستمرة واستباقية وكذلك وضع خطط للتخفيف من آثارها وتبعاتها أو حتى نقلها إلى مؤسسات أخرى كشركات التامين. بالإضافة إلى ذلك، على البنوك معرفة كيفية التخفيف من هذه المخاطر من خلال تقليل التعرض للمخاطر وتقليل احتمالية وقوع الحادث.

2023-12-1422تعليم

مزيد من المشاركات

كيكة جوز الهند بالطحين

كيك جوز الهند بالكريمة مدّة التحضير ثلاثون دقيقة مدّة الطهي خمس ثلاثون دقيقة تكفي لِ ثمانية أشخاص المكوِّنات نصف كوب من جوز الهند المبشور. نصف كوب من الدقيق المنخول. نصف كوب من السكر. كوب من حليب جوز الهند (أو حليب عادي كامل الدسم). أربع بيضات. ثلاث ملاعق صغيرة من البايكنج باودر. نصف كوب من الزيت النباتي. نصف كوب من الزبدة الذائبة. ملعقتان صغيرتان من الفانيلا السائلة. ربع ملعقة صغيرة من الملح. الحشوة والتغليفة: أربعمئة غرام من الجبنة الكريمية. كوبان من كريمة الخفق. نصف كوب من السكر الناعم.

أنواع الناس

أنواع الناس يتميّز كلّ إنسان بشخصية تميّز عن غيره من الناس، وإذا ما أراد الفرد أن يتواصل بشكل فعّال مع الآخرين فإنّه سيكون من الجيّد أن يطلع على كتب أو مقالات تعرض أنماط الشخصيات بشكل علمي أو وفق دراسات في مجال علم النفس، ومن الأمثلة على الأنماط الشخصية التي صنفّها علم النفس مثل: الناس النرجسيين، والناس المترديين وغيرها، وفي هذا المقال سنذكر أنواع الناس وكيفية التعامل معهم. الهادئون والبسيطون صفات الهادئين والبسيطين أعصابهم دائماً مسترخية. يثقون بالآخرين بسرعة. يثقون بأنفسهم. يحبون سماع

حق الولد على الوالد

حق الولد على الوالد تتعدّد حقوق الأبناء على والديهم، وفيما يأتي بيان البعض منها: حُسن اختيار الزوج والزوجة لبعضهما، ويكون باختيار الزوج الصالح الذي يحفظ أبناءه، ويؤمّن لهم سبُل عيشهم، وزوجةً صالحةً تقوم على رعاية وتربية الأبناء على نهج الله تعالى. اتباع السنّة النبوية في المعاشرة الزوجية، التي ستفضي إلى إنجاب الولد، بذكر اسم الله قبل الجِماع. التوجّه لله -سبحانه- بالحمد والشكر بمجرّد رؤية الولد. رفع الأذان في الأذن اليمنى للمولود، حتى يكون ذكر الله أوّل ما يتطّرق مسامعه. التحنيك بالتمر، ويكون

معلومات عن كلاب الهاسكي

كلاب الهاسكي تتميّز كلاب الهاسكي عن غيرها من الكلاب بقدرتها على التحمّل، وجرّ الزلّاجات، إضافةً إلى قدرتها على سحب الأحمال الخفيفة بسرعة معتدلة، كما أنّها تملك فرواً سميكاً، وتكون ذات حجم متوسط، وتستطيع التأقلم بالعيش مع بعضها كمجموعات، ويبلغ متوسط عمرها بين 12-14 سنة غالباً، ويُشار إلى أنّ كلاب الهاسكي تُصنّف حسب التصنيف العلمي كما يأتي: المملكة الشعبة الصفّ الرتبة العائلة الجنس النوع الحيوانات الحبليات الثدييات اللواحم الكلبيات كلب ذئب رمادي خصائص وحجم كلاب الهاسكي تُعتبر كلاب الهاسكي من

الصور البلاغية في معلقة امرئ القيس

الصور البلاغية في معلقة امرئ القيس تتنوّع الصور البلاغية في مُعلقة امرئ القيس وتعدّد حسب علوم البلاغة، فمنها ما يندرج تحت علم البيان، ومنها ما هو من علم البديع، ومنها ما هو من علم المعاني، وفيما يأتي توضيح للصور البلاغية في مُعلقة امرئ القيس: مصطلحات علم البيان يتضمّن علم البيان 3 مباحث وأركان أساسية، هي: التشبيه والاستعارة، والمجاز، والكناية، والأمثلة على ثلاثتها كثيرة ومُتعدّدة في معلقة امرئ القيس، أذكر بعضها بالتفصيل فيما يأتي: التشبيه والاستعارة وَظّف الشاعر جميع أنواع التشبيه في مُعلقته،

أين توجد آثار البتراء

البتراء البتراءُ (بالإنجليزيّة: Petra) هي مدينةٌ تقع في الأردنّ، وأصبحت إحدى عجائب الدّنيا السّبع الجديدة بعد التّصويت لها في عام 2007م، وبسببِ مكانتها التاريخيّة والمعماريّة القيّمة أُضيفت إلى لائحة اليونسكو للتّراث العالميّ في عام 1985م. تُشتَهر البتراء والّتي تعني الحجارةَ في اللّغة اليونانيّة، بآثارها الحجريّة المحفورة في الصّخر، بالإضافة إلى نظام قنوات المياه فيها، وتُعرَف أيضاً باسم المدينة الورديّة، ويعود سبب هذه التّسمية إلى لون حجارة المدينة الصخريّة. موقع البتراء تقع مدينة البتراء

حكم الأكل من النذر

حكم الأكل من النذر أفتى علماء الأمّة الإسلاميّة بتحريم الأكل من النذر، إذا كان هذا النذر نَذر مجازاة؛ أي علق الناذر عمله على تحقق أمر معين، مثل: شفاء المريض ونحو ذلك، وقد نقل المنع من أكل النَّذر مطلقاً: ابن حجر الهيتمي، وابن عابدين، والباجي، وعللوا سبب المنع أن نيّة النذر قد تعينت للفقراء والمساكين ، فلا يجوز أن يأكل منها الناذر أو من تجب عليه نفقتهم أو الأغنياء، كما لا يجوز أن تُصرف لغير من تعيّنت لهم، أمّا إذا لم ينوِ الناذر عند نية النذر صرفه للفقراء والمساكين، أو نوى عند عقد نيّته أن يأكل

أهم الاكتشافات العلمية الحديثة

أهم الاكتشافات العلمية الحديثة يُمكن تعريف الاكتشاف العلمي على أنّه نتاج عملية البحث العلمي الناجح التي استغرقت وقتاً طويلاً من الزمن والعمل الشاق بل والممل أحياناً لإكمال مراحل الاكتشاف العلمي والتوصّل إلى فكرة جديدة، ثمّ إثباتها بناءً على أدلّة علمية، وأخيراً دمجها مع العلوم الأخرى، وقد يكون نتاج البحث العلمي شيئاً ملموساً، أو أحداثاً، أو عملياتٍ، أو أسباباً، أو خصائص، أو نظرياتٍ، أو فرضيات. لا يُمكن القول أنّ اكتشافاً علميّاً ما قد نتج عن طريق الصدفة، فالاكتشاف ينتج عن سلسلة طويلة ومترابطة