أنواع النقود الإلكترونية واستخداماتها

أنواع النقود الإلكترونية

يُمكن تعريف النقود الإلكترونية (Electronic Money) على أنّها النقود المُخزّنة في أنظمة الحاسوب المصرفية، والتي تُستخدم لتسهيل المعاملات الإلكترونية، وهي أموال إلكترونية يمكن استبدالها بالعملة الورقية في أي وقت، وقد ازداد استخدامها في الآونة الأخيرة على اعتبار أنّها أكثر سهولة وأمانًا لدى المستخدمين، كما أنها طريقة دفع معتمدة لدى العديد من الشركات والتجار في أماكن عديدة من العالم، وهي تنقسم إلى نوعين؛ هما: النقود الإلكترونيّة الصلبة، والنقود الإلكترونيّة المرنة.

كانت نشأة النقود الإلكترونية كمفهوم في ثمانينيات القرن الماضي، وقد تطور المفهوم ليمس الواقع في العصر الصناعي الحديث، تحديدًا في عام 2014م، وقد تضاعف العدد إلى كم هائل في غضون 4 سنوات في أوروبا، وما زال يتقدّم إلى وقتنا هذا، نظرًا لسهولته وسرعته.

النقود الإلكترونية الصلبة (Hard)

يُمكن تعريف النقود الإلكترونية الصلبة على أنّها النقود المُستخدمة في معاملات الدفع الإلكتروني التي لا يُمكن تعديلها بعد الدفع، ولا رجعة فيها، وهي عمليات ذات طبيعة إجرائية آمنة، وتتخذ الكثير من إجراءات الأمان عالية المستوى قبل تنفيذها، ومن الأمثلة على النقود الإلكترونية الصلبة هي النقود المدفوعة في المعاملات التي تُسحب من البنك.

النقود الإلكترونية المرنة (Soft)

يُمكن تعريف النقود الإلكترونية المرنة على أنّها النقود التي تُستخدم في المعاملات المرنة التي يُمكن التراجع عنها أو إلغائها، والتي تسمح للمستخدمين بإدارة معاملاتهم حتى بعد الانتهاء من عملية الدفع، مثل إلغاء معاملة، أو تعديل سعر الدفع، ومثال ذلك شراء أي قطعة ملابس أو سلعة معروضة عبر الإنترنت والتراجع عنها بعد الاستلام لعدم ملائمتها.

تُعرف النقود الإلكترونية بأنّها النقود التي تُخزّن رقميًا في البنوك والمصارف، وهي نوع من النقود التي يُمكن استبدالها بالنقود الورقيّة، أو المادية في أي وقت، وتقسم النقود الإلكترونية إلى نوعين، وهما: نقود إلكترونيّة صلبة ومرنة، وتختلف هذه الأنواع بإمكانية إلغاء عملية الدفع أو عدمها، وتُحدّد بحسب طبيعة الجهات التي تستخدم هذه النقود.

استخدامات النقود الإلكترونية

تُستخدم النقود الإلكترونية في العديد من عمليات الشراء والدفع والتداول عن بعد، و للنقود أهميتها في الحياة اليومية بحيث حلّت النقود الإلكترونية محل النقود الورقية في العديد من القطاعات، نظرًا لسهولة تحويلها وسرعتها، وفيما يأتي نذكر أهم استخدامات النقود الإلكترونية.

المعاملات الورقية والإلكترونية

تستخدم النقود الإلكترونية في إجراء وتنفيذ المعاملات الورقية والإلكترونية، وهي تقنية ملائمة للعملاء في الوصول إلى أموالهم المُخزّنة في المصارف للحصول على النقود الورقية، بحيث يمكن للعملاء القيام بالخدمات والمعاملات المصرفية عبر الإنترنت، أو تمرير البطاقة في المؤسسات التجارية، وتستخدم النقود الإلكترونية في إجراء المعاملات بشكل إلكتروني مع الحد الأدنى من الرسوم الخاصة بنقل الودائع بين الحسابات.

الدفع عبر الإنترنت

تتيح النقود الإلكترونية خدمة الدفع عبر الإنترنت لمواد اشتراها المستخدم، أو الدفع للمستخدم وتحويل النقود الإلكترونيّة إلى الحساب المصرفي إذا كان هو البائع، وتجري عملية الدفع عن طريق خدمات الحساب الإلكترونيّة بحيث تحوّل الأموال إلى حساب الجهة البائعة ويُخصم سعر السلعة من الحساب، عن طريق شركات الدفع الإلكتروني التي تعمل كوسيط بين البائع والمشتري.

وتُساعد في نقل الأموال، بحيث تتعدد وسائل الدفع الإلكترونية من خلال البطاقة الائتمانية مباشرةً، أو من خلال شركات الدفع الإلكتروني لضمان الأمان وعدم الاختراق من الجهات الأخرى، ومن ضمن هذه الشركات PayPal وApple Pay وGoogle Pay.

تحويل الأموال خارج البلاد

تعد النقود الإلكترونية وسيلة جيدة جدًا في تحويل الأموال ونقلها خارج البلاد، وذلك بسبب إمكانية نقل وتحويل الأموال من مكان إلى آخر دون الحاجة إلى أي عملية شحن، ولذا فإن النقود الإلكترونية توفر عملية شحن الأموال الورقية أو النقدية، وهي وسيلة آمنة ومختلفة عن شحن أي مادة أخرى مثل سبائك الذهب أو الأموال المادية.

ومن الأمثلة على عملية تحويل الأموال خارج البلاد، عملية الدفع إلى شركة أو شخص قدم خدمة من خارج بلد متلقي الخدمة، مثل شراء سلعة وشحنها من الخارج، بحيث تتطلب عملية دفع إلكتروني، مما يسهل عملية البيع ويسرّعها.

تبادل العملات

تتيح النقود الإلكترونية تبادل العملات المختلفة أو الدخول في البورصات اللامركزية من خلال وجود أموال رقمية مخزنة في مصارف أو مواقع تداول عبر الإنترنت، ويُجري المستخدم بعدها عمليات البيع أو الشراء للعملات التي يريد أن يبادلها أو يشتريها من المستخدمين الآخرين وبالسعر الذي يتفق عليه الطرفين.

وتعد البورصات من الأمثلة على عملية تبادل العملات، إلا أن البورصات المتعلقة بالنقود الإلكترونية تُسمّى بورصات غير مركزية، ويُحدد المستخدمين من أصحاب النقود الرقمية في هذا النوع من البورصات أسعارهم لدى النظام لييبيع ويشتري العملات بأفضل الأسعار والخيارات المتاحة لدى موقع التداول.

نقل الأموال بين الأنظمة البنكية والمصارف

تتيح النقود الإلكترونية عملية نقل الأموال بين البنوك والمصارف وإلى أشخاص آخرين عن طريق الإنترنت، بحيث ينقل المستخدم أمواله من بنك إلى آخر، أو إلى مصرف معين، أو لحساب شخص يُريد آخر عن طريق شبكة الإنترنت، كما يُمكنه استخدام شركات الدفع الإلكتروني، إضافةً للتطبيقات التي تتيحها بعض البنوك على الهواتف الذكية والتي تتيح خدمات الدفع وتحويل الأموال الإلكترونيّة.

كما يُمكن تحويل الأموال إلكترونيًا ونقلها بين المصارف أو البنوك عن طريق هاتف البنك بحيث يجرى المستخدم مكالمة مع الموظف، ثم يخبره ببيانات الحساب والإجراء الذي يُريده، سواء أكان تحويل أو نقل وما إلى ذلك من العمليات التي تُجري على النقود الإلكترونية، ومن الضروري التحقق من عنوان البنك الذي يُرسل إليه المستخدم بياناته، كي لا يفقد أمواله وتذهب بيانات حسابه إلى جهة غير موثوقة.

تستخدم النقود الإلكترونية في عمليات عديدة تسهّل عملية الدفع، ومن ضمن هذه الاستخدامات الدفع عبر الإنترنت، والمعاملات الوقية والإلكترونية، وتحويل الأموال خارج البلاد، وتبادل العملات ونقل الأموال بين الأنظمة البنكية والمصارف، وقد سهّلت النقود الإلكترونية الكثير من المعاملات التجارية ونقل الأموال نظرًا لسهولة نقلها وسرعة وصولها من مكان إلى آخر.