أنواع التخطيط المالي
يمكن تلخيص أنواع التخطيط المالي فيما يأتي:
تخطيط التدفق النقدي
تُعرّف خطط التدفق المالي (بالإنجليزيّة: Cash Flow Plans) بأنّها الخطط التي تسمح لحاملي وثائق التأمين باستخدام التدفق النقدي الخاص بهم لتمويل أقساط التأمين، أمّا بالنسبة للشركات فإنّ تخطيط التدفق النقدي يُشير إلى مراقبة التدفق المالي الداخلي والخارجي؛ أيّ تسجيل مقدار الدخل ومقدار النفقات وإدارتها، بالإضافة إلى خطة شاملة لتمويل ودفع أقساط التأمين أيضًا.
تجدر الإشارة إلى أنّ خطط التدفق النقدي تشمل أيضًا الوثائق المطلوبة لمراقبة التدفق المالي في الشركة خلال مدة من الزمن، ويُسمح تخطيط التدفق النقدي بترك مدخراتٍ للطوارئ التي قد تحدث؛ حيث يجب تنفيذ هذه الخطوة قبل البدء بتخطيط الاستثمار.
تخطيط التأمين
يُعدّ تخطيط التأمين (بالإنجليزيّة: Insurance Planning) أحد أهمّ أنواع التخطيط المالي، ويُساعد على العيش دون القلق من الحوادث الطارئة، والتي قد تفسد الخطط المالية، لذا من المهم أولًا الإمعان في المخاطر المحتملة وتقييمها، ومن ثم دراسة التأمينات المتاحة؛ للحصول على أوسع تغطية تأمين لهذه المخاطر أو الخسائر بأقل مبلغ.
التخطيط للتقاعد
يُشير مصطلح التخطيط للتقاعد (بالإنجليزيّة: Retirement Planning) إلى جميع الاستراتيجيات والخطط المالية المتعلقة بالادخار ، والاستثمار وطريقة إنفاق الأموال وتوزيعها، وذلك بهدف تمويل الفرد بعد تقاعده، ويجب تحديد أهداف التقاعد للتخطيط لها بصورة صحيحة.
يُعدّ التخطيط للتقاعد أمرَا أساسيًا نظرًا لارتفاع التضخم وارتفاع مستوى المعيشة، لذا على الشخص قبل تقاعده أنّ يجمع المدخرات التي سيُنفقها خلال هذه الفترة، ويُخطّط لطريقة إنفاقها بصورة صحيحة دون التنازل عن مستوى المعيشة أثناء التقاعد؛ ففترة التقاعد هي فترة تهدف للراحة، والاسترخاء وجني ثمار العمل الشاق.
التخطيط الاستثماري
يُعرف التخطيط الاستثماري (بالإنجليزيّة: Investment Planning) بأنّه عملية تحديد أهداف الشخص الذي يرغب بالاستثمار وترتيبها حسب أولوياته، وتعتمد هذه العملية على المدخرات لعمل فرص استثمارية مفيدة على المدى الطويل وجمع ثروة جيدة، وتتعدد طرق الاستثمار فهي تشمل الآتي:
- الاستثمار في الأسهم .
- الاستثمار في الذهب.
- الاستثمار في السندات.
- وضع مبلغٍ مالي في صندوق الاستثمار المشترك أو نظام ادخار صغير.
- وضع خطة استثمار منهجية لتحقيق الأهداف طويلة الأجل.
التخطيط الضريبي
يُشير التخطيط الضريبي (بالإنجليزيّة: Tax Planning) إلى التخطيط المالي الذي يهدف إلى تحقيق الفعالية الضريبية؛ حيث يهدف إلى تقليل الالتزامات الضريبية والاستفادة من الإعفاءات الضريبية بطريقة مثلى قدر الإمكان، ويشمل التخطيط الضريبي اتخاذ قراراتٍ مالية وتجارية لتقليل الضرائب قدر الإمكان؛ من خلال الاطلاع على القوانين الضريبية والاستفادة منها، ممّا قد يُساعد على زيادة الثروة أو التمويل وكسب عوائد الاستثمار.
التخطيط العقاري
يُعدّ الاستثمار العقاري (بالإنجليزيّة: Real Estate Planning) من أفضل الاستثمارات؛ حيث يُعرف بأنّه مربع وذو عائدٍ مرتفع ومنخفض المخاطر، مما يُساعد في تحقيق الثروة أو التخطيط للتقاعد، لذا فإن التخطيط العقاري أمرٌ أساسي، ويشمل أيضًا تحديد كيفية حفظ وإدارة الممتلكات العقارية وتوزيعها بعد الوفاة.
التخطيط المستقبلي للأطفال
يُعتبر البعض التخطيط لمستقبل الأطفال (بالإنجليزيّة: Children’s Future Planning) جزءًا أساسيًا من التخطيط المالي؛ فمن الضروري ادّخار المال أو استثماره لتمويل النفقات المختلفة للأطفال مثل التعليم والزفاف وتحقيق المستقبل المشرق لهم.
