الفرق بين الفائدة المتناقصة والثابتة

ما هي الفائدة؟

الفائدة هي عبارة عن تكلفة اقتراض المال، أي عند اقتراض المال يجب سداد المبلغ الأساسي مع الفائدة، وهو المبلغ الذي يفرضه المُقرض بنسبة مئوية من المبلغ المُقتَرض، ويتم حساب الفائدة سواء تم دفعها أو اكتسابها، كلما طالت مدة القرض قلت دقة حساب الفائدة البسيط، ويؤدي إجراء الدفعات المبكرة أو الإضافية إلى تقليل التكلفة الإجمالية للفائدة المدفوعة على مدى فترة القرض، ويطلق عليها إما الفائدة الثابتة أو الفائدة المتناقصة.

ما هي الفائدة الثابتة؟

معدل الفائدة الثابت هي معدل فائدة يتم احتسابه على المبلغ الكامل للقرض طوال مدته دون اعتبار أن الأقساط الشهرية المتساوية تقلل المبلغ الرئيسي تدريجياً، فسعر الفائدة الفعلي أعلى من سعر الفائدة الاسمي المعروض في البداية، ويتم حساب الفائدة الثابتة على النحو التالي:

الفائدة مستحقة الدفع لكل قسط = (مبلغ القرض الأصلي * عدد السنوات * معدل الفائدة سنوياً) /عدد الأقساط.
مثال: القرض =100000 وقيمة الفائدة 10%، وسنوات التسديد هي 5 سنوات.
المبلغ الكلي/عدد السنوات (100000/5) = 20000 وهو السداد السنوي من المُقتَرض، 20000 10000 (الفائدة المتفق عليها) =30000 وهو المبلغ الواجب دفعه سنوياً.
30000/12=2500 المبلغ الواجب اقتطاعه شهرياً.
لذلك خلال الفترة الكاملة يكون تم سداد القرض 1500000 مع الفائدة الثابتة.

ما هي الفائدة المتناقصة؟

الفائدة المتناقصة هي معدل فائدة يتم احتسابها كل شهر على مبلغ القرض المستحق، تتضمن الأقساط الشهرية المتساوية على مبلغ القرض المستحق للشهر بالإضافة إلى سداد أصل القرض، بعد كل دفعة يتم تخفيض مبلغ القرض المستحق، ويتم احتساب الفائدة للشهر التالي كالآتي:

الفائدة المستحقة الدفع لكل قسط = معدل الفائدة لكل قسط مبلغ القرض المتبقي.
مثال: القرض =100000، وقيمة الفائدة 10%، وسنوات التسديد هي 5 سنوات.
يتم اقتطاع 20000 سنوياً مع الفائدة 10% أي 10000، لكن في السنة التالية يتم احتساب الفائدة 10% من المبلغ بعد الاقتطاع أي 80000 فتكون الفائدة 8000 وهكذا.
لذلك خلال الفترة الكاملة يكون تم سداد القرض 1300000 مع الفائدة المتناقصة.

الفرق بين قرض الفائدة الثابت وقرض الفائدة المتناقص

هناك اختلافات بين الفائدة الثابتة والفائدة المتناقصة حسب بعض المعايير، أهمها:

معدل الفائدة: القرض ذات معدل فائدة ثابت في أغلب الحالات معدل فائدته أقل من القرض ذات فائدة متناقصة.
حساب سعر الفائدة: حساب سعر القرض ذو الفائدة الثابتة أبسط من حساب سعر القرض ذو الفائدة المتناقصة.
المبلغ الذي يتم احتساب الفائدة على أساسه: القرض ذو الفائدة الثابتة يعتمد الحساب على المبلغ الكلي، أما القرض ذو فائدة متناقصة يعتمد على المبلغ الأساسي المستحق.
مدة القرض: مدة القرض لقرض بفائدة ثابتة تكون أطول من فترة القرض بفائدة متناقصة.

إيجابيات وسلبيات القرض الثابت والقرض المتناقص

عند التفكير بأخذ قرض، يجب التفكير جيداً بنوع الفائدة، لذلك يجب معرفة الإيجابيات والسلبيات لكل نوع فائدة، هناك مؤشرات تدل على الإيجابيات والسلبيات منها:

مزايا القروض ذات معدل الفائدة الثابت

تتمثل المزايا فيما يأتي:

المبلغ الشهري الذي يتعين دفعه بمرور الوقت ثابت لا يتغير، فيساعد في إدارة ميزانية الفرد الشهرية والمخططات التي وضعها.
معدل الفائدة على هذه القروض أقل من الفوائد الأخرى، وهو جيد ومفيد للأشخاص الذين لديهم أهلية أقل للحصول على القروض.
فترة السداد أطول، لدى الفوائد الثابتة المزيد من المرونة في سداد القرض.

عيوب القروض ذات معدل الفائدة الثابت

تتمثل العيوب فيما يأتي:

معدل الفائدة لا يتغير طول فترة سداد القرض.
مبلغ الأقساط الشهرية المتساوية (EMI) تكون أعلى.

مزايا وعيوب القروض ذات معدل الفائدة متناقص

بمرور الوقت تنخفض الفائدة المدفوعة، حيث يتم احتسابها على المبلغ الأساسي، لذلك مقدار الفائدة المدفوعة تصبح أقل تدريجياً من قرض الفائدة الثابت، أما عيبه فيمكن في أن حساب سعر الفائدة أكثر تعقيداً، ولهذا عند اختيار القرض يجب معرفة كل ما يتعلق بالقروض وفوائدها، ومقارنتها مع الوضع للفرد نفسه، حتى يتخذ الشخص القرار الأفضل لمتطلباته المحددة.

2023-12-1443مال وأعمال

مزيد من المشاركات

الحيوانات التي أمر الله بقتلها

الحيوانات التي أمر الله بقتلها ثبت عن النّبيّ -عليه الصّلاةُ والسّلام- عدداً من الأحاديث التي تأمر بِقتل بعض الحيوانات، سواءً كان ذلك في الحِلّ أو الحرم ، فقال -صلّى الله عليه وسلّم-: (خَمْسٌ فَوَاسِقُ، يُقْتَلْنَ في الحِلِّ وَالْحَرَمِ: الحَيَّةُ، وَالْغُرَابُ الأبْقَعُ، وَالْفَأْرَةُ، وَالْكَلْبُ العَقُورُ، وَالْحُدَيَّا). وأصل كلمة الفسوق: الخُروج عن القصد، أو عن الاستقامة، وفيما يأتي بيان عدّة أقوالٍ في سبب تسميتها بذلك: سُمّيت بالفواسق على سبيل الاستعارة: امتهاناً لها، ولما تصنعه من

طرق البحث والتطوير

البحث والتَطوير نقرأ كثيرًا في إعلانات الوظائف عن شاغرٍ في إحدى الشّركات أو المؤسسات المهتمة بالعلوم والتقنية والصِناعة وتحسين الإنتاج بمسمى موظّف R&D، هذان الحرفان اختصار لكلمتين باللغة الإنجليزيّة هما: Research and Development وتعني بالعربيّة البحث والتطوير. البحث والتطوير هو عمليّة مستمرةٌ من قبل فريقٍ مختصٍ بهذا العمل؛ فهو شكلٌ من أشكال العمل الإبداعيّ في شتى المجالات المعرفية والعلمية والتِقنية والبحثيّة والتَطويريّة، ويهدف إلى تحسين مستوى الفِكر والإبداع والإنتاج بكافة صوره من أجل

تحليل قصيدة الرضا للإمام الشافعي

تحليل الموضوعي لقصيدة الرضا تعتبر هذه القصيدة من شعر الحكمة ويتحدث بها الإمام الشافعي عن الرضا بمقطوعة ألفاظها سهلة، وهذا شأن الشافعي في قصائده، "وأمّا ألفاظه في الشعر فلن تعثر فيها على غريب أو صعب، بل كان جلّ شعره سهلًا واضحًا، وكان شعره كله مقطعات، فلم ينظم قصائد طويلة". من خلال حكمته وتجاربه في الحياة، يقدّم لنا مجموعة من النصائح في قصيدته الرضا؛ لتبدو وكأنها نقاط إرشادية للتعامل مع الآخرين من خلال عدم إعطاء القيمة، لمن ينقصون من قيمتنا، فالذي لا يرى فينا أمرًا محمودًا، كذلك نحن لا نرى فيه

تشغيل الماسنجر على الكمبيوتر

تشغيل ماسنجر من خلال تطبيق الحاسوب يُمكن للمُستخدِمين تشغيل ماسنجر (Messenger) على أجهزة الحاسوب التي تعمل بنظام تشغيل ويندوز 10 (Windows)، من خلال تنزيل تطبيق سطح المكتب، ويكون ذلك عن طريق اتباع الخطوات الآتية: فتح صفحة متجر تطبيقات ويندوز (Windows Store) بالنقر على الرابط الآتي: اضغط هنا ، لتنزيل تطبيق ماسنجر على سطح المكتب. النقر على زر الحصول (Get). النقر على خيار فتح متجر مايكروسوفت (Open Microsoft Store). النقر على زر الحصول (Get) في متجر مايكروسوفت. النقر على زر إطلاق (Launch) عند

مدينة ديزني

مدينة ديزني تعرف باللغة الإنجليزية باسم (Disney land)، هي مدينة ألعاب ترفيهية توجد في الولايات المتحدة الأمريكية، وتحديداً في ولاية كاليفورنيا، وتتميز بأنها تختلف عن مدن الألعاب العادية؛ إذ إنّها عبارة عن مدينة حقيقية توجد فيها العديد من المحال التجارية، والمطاعم، والمسارح، ودور عرض الأفلام، وغيرها من الأماكن المميزة الأخرى، والتي تجعلها من المدن الترفيهية الرائعة. تاريخ مدينة ديزني تعود فكرة إنشاء المدينة إلى رسّام الأفلام الكرتونية والت ديزني، والذي قرّر في عام 1923م تأسيس شركة لتصميم رسوم

طريقة عمل كريم الكراميل في البيت

القيمة الغذائيّة للحليب القيمة الغذائيّة 100 ملليلتر من الحليب الطاقة 51 سعرة حراريّة البروتين 3.39 غرام الدهون 2.12 غرام الكربوهيدرات 4.66 غرام الألياف 0.0 غرام الكالسيوم 127 ملليغرام الحديد 0.0 ملليغرام الصوديوم 53 ملليغرام فيتامين C 1.0 ملليغرام كريم كراميل مدّة التَّحضير ثماني دقائق مدَّة الطَّهي ثلاثون دقيقة تكفي لِ ثلاثون شخصاً المكوّنات مكوّنات خليط الكراميل: نصف كوب من السُكّر. ثلاث ملاعق كبيرة من الماء. نصف ملعقة صغيرة من عصير الليمون . مكوّنات خليط الكريم: كوب وربع من الحليب. كوب

كيف أفهم مادة الرياضيات

الرياضيات والذكاء كثيرٌ من التلاميذ يظنون بأنّ زملاءهم المتفوّقين في دراستهم لديهم موهبةٌ من الله فقط أو أنّهم محظوظون، لكنّ الواقع غير ذلك فكلنا خلقنا الله بعقلٍ واحدٍ، لكن الذي يختلف هو طفولة كل منّا هي التي تختلف فالبيئة التي نعيش فيها تختلف من أسرةٍ إلى غيرها، إذ يبدأ بناء عقلية الطفل من مراحل حياته الأولى ينمو الطفل جسدياً على التوازي مع نموّه العقليّ ونموّه الاجتماعي والنفسي والعاطفي. المتفوقون نوعان: نوعٌ يركز في دراسته ولا يكتفي بما يأخذه من معلمه بل يسأل ويجمع معلوماتٍ إضافية، ويستفيد

كلمات عن الصمود في الحياة

كلمات عن الصمود في الحياة كلمات عن الصمود في الحياة فيما يأتي: إنّ أعظم شيءٍ يتفوّق به الإنسان على كلِّ ما في الوجود هو موهبة التحدي . أحسن وسيلةٍ للتغلب على الصعاب اختراقها. لا تتحدَّ إنساناً ليس لديه ما يخسره. الجهد المتواصل وليس الذكاء أو القوّة، هو مفتاح إطلاق قدراتنا الكامنة. التحدّي لا ينتظر إطلاقاً، والحياة لا تلتفت إلى الوراء، أسبوعٌ واحد هو فاصل من الزمن. عندما نفقد الأمل في تغيير الواقع يكون التحدي الأكبر في قدرتنا على تغيير أنفسنا. الحياة أغنية فغنِّها، الحياة لعبة فالعبها، الحياة