بحث عن إدارة المخاطر المصرفية

ما هي إدارة المخاطر المصرفية؟

يتم تعريف إدارة المخاطر المصرفية من الناحية النظرية على أنها التطور المنطقي والتنفيذ لخطة منظمة بهدف التعامل مع الخسائر المحتملة، إذ عادةً ما يكون التركيز على إدارة المخاطر المصرفية لإدارة تعرض المؤسسة للخسائر أو المخاطر وحماية قيمة أصولها حتى قبل حدوث الخسائر.

شهدت إدارة المخاطر في القطاع المصرفي تغييرات كثيرة خلال العقد الماضي، وذلك بسبب اللوائح التي انبثقت عن الأزمة المالية العالمية والغرامات التي فُرضت في أعقابها، حيث يعمل اليوم حوالي 50% من موظفي البنوك في العمليات التشغيلية المتعلقة بالمخاطر مثل إدارة الائتمان، بينما يعمل 15% في التحليلات، حيث تعد إدارة المخاطر جزءًا أساسيًا من العمليات المصرفية.

أنواع إدارة المخاطر المصرفية

تمامًا مثل أي عمل تجاري، تواجه البنوك عددًا لا يحصى من المخاطر، ومن الجدير بالذكر أنه من المهم معرفة كيفية إدارة البنوك للمخاطر حيث أن هناك أنواع مختلفة من المخاطر التي قد يواجهها البنك، ومن أهم هذه المخاطر ما يأتي:

مخاطر الائتمان

تعرف المخاطر الائتمانية على أنها مخاطر احتمالية عدم سداد العميل أو متلقي القرض لتلك الأموال التي اقترضها من البنك، حيث أن هذه البنوك كثيرًا ما تقرض الأموال لعملائها. وبالتالي، من الممكن أن يؤدي ذلك إلى انقطاع التدفقات النقدية وزيادة تكاليف التحصيل وغير ذلك من آثار عدم تحصيل البنك لأمواله.

مخاطر السوق

النوع الثاني من المخاطر التي تواجهها المصارف هي مخاطر السوق والتي يمكن تعريفها على أنها مخاطر احتمال تعرض فرد أو كيان آخر لخسائر بسبب عوامل تؤثر على الأداء العام للاستثمارات في الأسواق المالية مما يؤدي إلى انخفاض قيمة الاستثمار نتيجة عوامل السوق مثل الركود ويشار إلى هذه المخاطر أحيانًا باسم المخاطر المنهجية.

مخاطر التشغيل

من المخاطر التي قد تواجه البنوك أيضًا هي مخاطر التشغيل والتي تعرف على أنها مخاطر الخسارة الناتجة عن العمليات الداخلية أو الأشخاص أو الأنظمة أو الأحداث الخارجية غير الفعالة أو الفاشلة التي يمكن أن تعطل تدفق العمليات التجارية. يمكن أن تكون الخسائر مالية بشكل مباشر أو غير مباشر.

المخاطر المتعلقة بالسمعة

تُعرف مخاطر السمعة على أنها الأضرار التي يمكن أن تحدث للبنك عندما يفشل في تلبية توقعات أصحاب المصلحة، مما يؤثر على العمل سلبيًا بغض النظر عن حجمه. على سبيل المثال، لنفترض أن هناك قصة إخبارية تتحدث عن أحد البنوك التي حدث فيه فساد في الأنظمة إدارية، قد يؤدي ذلك إلى الإضرار بعلاقاتهم مع العملاء، ويسبب انخفاضًا في سعر السهم أيضًا، ويمنح المنافسين ميزةً للتقدم، وبالإضافة إلى كثير من الأضرار الأخرى.

مخاطر السيولة

يمكن تعريف مخاطر السيولة على أنها مخاطر تكبد الخسائر الناتجة عن عدم القدرة على الوفاء بالتزامات الدفع في الوقت المناسب عندما تصبح مستحقة، حيث أنه مع أي مؤسسة مالية، هناك دائمًا خطر عدم قدرتها على سداد التزاماتها في الوقت المناسب؛ بسبب المطالبات غير المتوقعة أو الالتزام ببيع الأصول طويلة الأجل بسعر أقل من قيمتها الحقيقية.

خطوات إدارة المخاطر المصرفية

إن وجود خطة إدارة مخاطر رسمية وواضحة وتحديد المشاكل التي قد يواجهها البنك والتي من شأنها التأثير على البنك بأكمله، تجعل من عملية التخفيف من آثارها وإزالتها أمرًا بسيطًا، حيث تعمل خطط إدارة المخاطر الفعالة على إرشاد الإدارة والموظفين إلى طرق تحسين الأداء من خلال الكشف عن التبعيات الرئيسية لهذه المخاطر.

تسهم الإدارة السليمة للمخاطر المصرفية في زيادة كفاءة البنك وقدرته على تخصيص الوقت والموارد بشكل أفضل تجاه الأمور الأكثر أهمية. والجدير بالذكر بأن الحجم والعلامة التجارية وحصة السوق والعديد من الخصائص الأخرى الخاصة بالبنك ستحدد برنامج إدارة المخاطر المناسب للبنك. ومع ذلك، نذكر الخطوات الأساسية لجميع المصارف في خطة إدارة المخاطر المصرفية كما يأتي:

تحديد المخاطر المصرفية

يعتبر تحديد المخاطر المصرفية الخطوة الأولى في عملية إنشاء برنامج إدارة مخاطر هادف، حيث أنه لا يكفي مجرد تحديد ما حدث بشكل سطحي؛ حيث تركز تقنيات تحديد المخاطر الأكثر فعالية على السبب الجذري مما يتيح تحديد المشكلات النظامية بحيث يمكن تصميم عناصر التحكم للتخلص من تكلفة ووقت تكرار الجهود.

التقييم والتحليل

تعد منهجية التقييم والتحليل من العناصر الأساسية لإدارة المخاطر المصرفية، حيث يعتبر تقييم المخاطر بأسلوب موحد السمة المميزة لنظام إدارة المخاطر الصحي. ومن الجدير بالذكر بأنه على البنوك أن يكونوا قادرين على جمع البيانات وتحليلها لتحديد احتمالية أي خطر معين ومن ثم ترتيب جهود العلاج حسب الأولوية.

مراقبة المخاطر وتخفيفها أو نقلها

من الخطوات الأخرى البالغة الأهمية هي مراقبة المخاطر وتبؤها قبل حدوثها حيث يجب أن تكون مراقبة المخاطر عملية مستمرة واستباقية وكذلك وضع خطط للتخفيف من آثارها وتبعاتها أو حتى نقلها إلى مؤسسات أخرى كشركات التامين. بالإضافة إلى ذلك، على البنوك معرفة كيفية التخفيف من هذه المخاطر من خلال تقليل التعرض للمخاطر وتقليل احتمالية وقوع الحادث.

2023-12-1431تعليم

مزيد من المشاركات

صفات جحا

صفات جحا اشتهرت شخصية حجا بالفكاهة, فكان كل ما يصدر عنه من نوادر ومواقف بين الناس يتعامل معها بشكل كوميدي ساخر عرف أيضاً بسرعة البديهة وحضورالذهن. روي عنه الكثير من النوادر التي تدل على الفطنة والذكاء الحادين هو رجل حكيم ذو مكانة علمية ودينية مرموقة, لكنه بشخصيته الطريفة الفكاهية كسر الصورة النمطية للعالم ولرجل الدين. كان الغالب على شخصية جحا صفتي السماحة وصفاء السريرة بالرغم من أن شخصية جحا كانت معروفة بالفطنة والذكاء بمواقفه المختلفة بين الناس إلا أنه كان الغالب عليه التغفيل اشتهرت مواقف جحا

ما هي أشباه الفلزات

تعريف أشباه الفلزات تعرف أشباه الفلزات (بالإنجليزية: Metalloids ) على أنها مجموعة من المواد الكيميائية التي تمتلك خصائص فلزية وأخرى لا فلزية، أي أنها مواد وسطية لا تحتوي على عنصر محدد يجعلها تنتمي لمجموعة دون الأخرى، بمعنى أنّه لا يُمكن اعتبارها ضمن العناصر المعدنية بالكامل، ولا ضمن العناصر اللافلزية بالكامل، ويجدر الإشارة هنا إلى أنها توجد في الجدول الدوري بخط مائل، بدءًا من عنصر البورون وعنصر الألمنيوم، بالإضافة إلى حدود عنصر البولونيوم وعنصر الأستاتين. عدد أشباه الفلزات تقع العناصر شبه

أثر العواطف على السلوك

أثر العواطف على السلوك تساعدك العواطف في تنظيم عقلك للتأقلم مع الحياة، واتخاذ القرارات ، والتفاعل مع الناس، ويعتبر الفرح، والخوف، والاشمئزاز، والتفاجُؤ، والتوقع، والغضب، والثقة، هي العواطف الأساسية ال8 التي تؤثر على طريقة تفكيرك وبالتالي تؤثر على سلوكك بشكل فوري أو مستقبلي : تأثير العواطف على السلوك الفوري نحن نرسل ونستقبل الرسائل العاطفية الفورية باستمرار من خلال نبرة الصوت أو تعبيرات الوجه أو أنماط السلوك المختلفة، إذا شعرت بعاطفة ما لمدة تزيد عن ست ثوان فهذا يعني أنك تهيئ تلك العاطفة

ما هو جمع التكسير؟

تعريف جمع التكسير هو ما يدل على ثلاثة أو أكثر، وله مفرد يشاركه في معناه وفي أصوله، مع تغير يطرأ على صيغته عند الجمع، وقد يكون التغيير بزيادة بعض الحروف؛ نحو: أسد، والجمع آساد، وقد يكون بنقص بعض الحروف؛ نحو: تُهمة، والجمع تُهم، كذلك ويكون التغيير بضبط بعض الحروف، مثل: أسد، والجمع أُسْد. أيضًا يكون التغيير بالزيادة وتغيير الضبط معًا نحو: رَجُل والجمع رِجال، كذلك يكون بتغيير الضبط مع نقص بعض الحروف مثل: كتاب والجمع كُتُب، وهذا الجمع يختص بالعاقل وغير العاقل، بخلاف جمع المذكر السالم الذي لا يختص

أمثلة على الفعل اللازم والمتعدي من الشعر العربي

الفرق بين الفعل اللازم والمتعدي الفرق بين الفعل اللازم والفعل المتعدي أن الفعل اللازم يختص بالفاعل ، فلا يصل إلى المفعول به إلا بواسطة، نحو "ذهب، ووقف"، فالفعل اللازم يكتفي بالفاعل، نحو: ذهب الرجل؛ ذلك أن إضافة مفعول به لهذه العبارة أمر غير ممكن إلا بواسطة، نحو: "وقف الشرطي عند الإشارة"، أما الفعل المتعدي فيصل إلى المفعول به مباشرة، نحو: "أكل الطفل التفاحة"، وبعض الأفعال تكومن متعدية إلى مفعولين ، نحو: "أعطى الغني الفقيرَ درهماً"، وقد يتعدى إلى ثلاثة مفاعيل، نحو: "أَعلمتُ علياً محمداً

ما هي الأقسام التاريخية الزمنية للعصر الحديث؟

أقسام العصر الحديث يعد العصر الحديث التسلسل الزمني للأحداث التي وقعت بعد العصور الوسطى ، واتسم هذا العصر باختراعات تكنولوجية، وقفزة معرفية ضخمة، وينقسم العصر الحديث إلى 3 فترات تاريخية، نبينها فيما يلي: العصر الحديث المبكر بدأت هذه الفترة في أواخر القرن الخامس عشر بفضل اختراع المطبعة المتحركة على يد جوتنبرج؛ حيث ساهمت هذه المطبعة بانتشار العلم والمعرفة، وذلك عن طريق ارتفاع وتيرة القراءة والكتابة، كما شهدت أوروبا نهضة في مختلف المجالات، وانتهت هذه الفترة في الأواخر من القرن الثامن عشر، وفي

مارك ويليام كالاوي (مصارع أمريكي)

مارك ويليام كالاوي الأمريكي مارك ويليام كالاواي (Mark William Calaway) والمعروف باسم أندرتيكر (The Undertaker)، هو مصارع وُلِد في 24 من شهر آذار لعام 1965م في هيوستن ، تكساس، الولايات المتحدة، وهو من أفضل المصارعين ، ووالده فرانك كومبتون كالاواي، ووالدته بيتي كاثرين تروبي، وقد نشأ بين أربعة إخوة. المسيرة العملية للمصارع مارك كالاوي يتميز جسد مارك كالاوي بطوله الذي يصل إلى 2.08 مترًا، ووزنه الذي يُقارب 140 كيلوغراماً، ممّا ساهم في جعله مصارعًا متميزًا بالإضافة إلى أدائه المتميز، وتوضح النقاط

مبادئ المذهب العقلي

مبادئ المذهب العقلي يعتمد المذهب العقلي على مجموعة من المبادئ الأساسية، وهو منهج فلسفي ظهر في القرن السابع عشر تبناه عدد من الفلاسفة والعلماء يؤكد على أن العقل هو أساس المعرفة وطريق الوصول إليها دون حاجة لاستعمال الحواس، وهو ما يخالف المناهج الفلسفية الأخرى، ومن أهم مبادئه: تكتسب المعرفة البشرية عن طريق استعمال العقل دون الحاجة للتجربة أو الاعتماد على الحواس. المعرفة الناتجة عن الحواس والمشاعر معرفة مضللة، والعقل هو الطريق الوحيد للوصول للحقائق. الواقع من حولنا مبني بطريقة واضحة وعقلانية يسهل