أنواع المخاطر المصرفية
تُعد المخاطر المالية أحد أهم أنواع المخاطر ذات الأهمية العالية لكل عمل تجاري، نظرًا لأهمية البنوك يجب فهم المخاطر والتصدي لها، ويُمكن الإشارة إلى أي عمل أو نشاط يؤدي إلى خسارة بأنهُ خطر، والمخاطر التي تواجهها الشركات المصرفية والبنوك وتحتاج التغلب عليها هي كما يأتي:
المخاطر السوقية
تنشأ هذه المخاطر بسبب التقلبات والتغيرات في سوق رأس المال، حيثُ تُشير إلى الخسائر التي تتكبدّها الشركة نتيجة حركة التقلبات في السوق، والتقلبات في أسعار الأسهم والفائدة.
المخاطر الائتمانية
تعتبر مخاطر الائتمان من أهم أنواع المخاطر التي تواجه الشركة حيثُ تنشأ عند فشل المرء في الوفاء بالتزاماته تجاه الأطراف المقابلة، وتُصنف إلى مخاطر سيادية وتنشأ بسبب سياسات الصرف الأجنبي الصعبة، ومخاطر التسوية تحدُث عندما يقوم أحد الأطراف بالدفع ويفشل الآخر في الوفاء بالالتزامات.
مخاطر السيولة
ينشأ هذا النوع من المخاطر من عدم القدرة على تنفيذ المعاملات والمخاطرالمتعلقة بعدم القدرة على الحصول على السيولة المالية ، وتُصنف إلى مخاطر سيولة الأصل وعادةً ما تحدُث بسبب عدم قدرة المصرف على الوفاء بالتزاماته عند استحقاق الدفع، وعلى الجانب الآخر مخاطر سيولة التمويل تحدُث بسبب عدم كفاية المشترين أو عدم كفاية البائعين مقابل أوامر البيع والشراء.
المخاطر التشغيلية
تُعتبر من المخاطر التي تُؤثر في الإخفاقات التشغيلية من مثل سوء الإدارة أو الفشل التقني أو فشل عملية داخلية في الشركة، ويمكن تصنيف المخاطر التشغيلية إلى مخاطر الاحتيال ونموذج المخاطر، فيما تنشأ مخاطر الاحتيال بسبب الافتقار إلى الضوابط، وتنشأ مخاطر نموذج المخاطر بسبب تطبيق نموذج غير صحيح.
المخاطر القانونية
ينشأ هذا النوع من المخاطر المالية من القيود القانونية من مثل الدعاوي القضائية، ويحدُث ذلك بسبب احتياجات الشركة لمواجهة الخسائر المالية التي تُسببها الإجراءات القانونية فإنَّ هذا يؤثر على الشركة ويُعتبر مخاطرة قانونية.
مخاطر الأعمال
تُعتبر من المخاطر التي تُهدد قدرة الشركة على تحقيق أهدافها، حيثُ في الوقت الذي تسعى الشركة إلى تعظيم قيمة المساهمين، تؤدي مخاطر الأعمال إلى انخفاض نسبة الأرباح.
المخاطر غير التجارية
تُعد من المخاطر الخارجة عن سيطرة الشركة، حيثُ يشار إليها أنها مخاطر الاستثمار الناجمة عن عوامل غير تجارية من مثل: الاختلالات السياسية والاقتصادية، والتدخلات الحكومية.
المخاطر المالية
يُشير فقدان رأس المال لأي نشاط إلى مخاطرة مالية، وهذا يعني عدم قدرة الشركة على سداد ديونها بسبب التقلبات والخسائر في السوق المالية الناتجة عن التقلبات في أسعار العملات والأسهم والفائدة.
مفهوم المخاطر المصرفية
يُعرف الخطر على أنهُ جميع النتائج الخارجة عن الحسبان الغير متوقعة وغير مرغوب بها، أمّا المخاطر المصرفية تُشير إلى احتمالية خسارة وفقدان المال نتيجة لقرار الاستثمار ، أي بمعنى أنَّ العوائد الفعلية والحقيقية للاستثمار سوف تختلف عن العائد المتوقع، ومع ارتفاع مخاطر الاستثمار يسعى المستثمرون إلى تحقيق عوائد أعلى لتعويض أنفسهم عن تحمل هذه المخاطر.
