التأمين الصحي - المعنى والتعريف

يغطي التأمين الصحي تكلفة النفقات الطبية والجراحية للفرد المؤمن عليه. وفقًا لشروط التغطية التأمينية ، إما أن يدفع المؤمن له التكاليف من جيبه ويتم تعويضها لاحقًا أو أن شركة التأمين تسدد التكاليف مباشرة.

ما هو التأمين الصحي؟

التأمين الصحي هو منتج تأميني يغطي النفقات الطبية والجراحية للفرد المؤمن عليه. إنها تسدد النفقات المتكبدة بسبب المرض أو الإصابة أو تدفع لمقدم الرعاية للفرد المؤمن عليه مباشرة.

أنواع التأمين الصحي

كل فرد مختلف ولديه مجموعة فريدة من الاحتياجات. لا يكفي منتج تأمين صحي واحد لتغطية المتطلبات الفردية لكل شخص. هذا هو بالضبط المكان الذي يوجد فيه عدد من الأنواع المختلفة لخطط التأمين الصحي المتاحة. دعنا نلقي نظرة على ما هي عليه:

1. التأمين الصحي الفردي

يمكنك شراء بوليصة تأمين صحي فردية لتوفير تغطية لك ولزوجتك وأطفالك ووالديك. تغطي هذه السياسات عادةً جميع أنواع النفقات الطبية ، بما في ذلك العلاج في المستشفى وإجراءات الرعاية النهارية وإيجار غرفة المستشفى والمزيد. بموجب خطة التأمين الصحي الفردي ، يكون لكل عضو مبلغ التأمين الخاص به. لذلك ، لنفترض أنك اتخذت خطة فردية لنفسك ولزوجك ولوالديك بمبلغ مؤمن عليه بقيمة 8 آلاف روبية هندية. سيتمكن كل منكم من المطالبة بحد أقصى 8 كهس لكل بوليصة تأمين صحي.

2. التأمين الصحي العائلي

تسمح لك خطة الأسرة المتغيرة بتغطية أفراد عائلتك بموجب بوليصة واحدة ويشترك الجميع في مبلغ التأمين. عادة ما تكون هذه الخطط أكثر تكلفة من الخطط الفردية حيث يتم تقاسم المبلغ المؤمن عليه. لنفترض أنك اشتريت خطة عائمة عائلية لك ولزوجك بمبلغ مؤمن عليه بقيمة 8 روبية هندية. في سنة وثيقة واحدة ، يمكنك تقديم مطالبات بقيمة INR 8 lakhs فقط. قد يقدم زوجك مطالبات بقيمة INR 6 lakhs ويمكنك تقديم مطالبات بقيمة INR 2 lakhs أو العكس. عادةً ما تكون خطط الأسرة العائمة مثالية للعائلات النووية الشابة.

3. التأمين الصحي لكبار السن

تم تصميم هذه الخطط الصحية خصيصًا مع مراعاة الاحتياجات والمتطلبات الطبية لكبار السن. تقدم معظم سياسات كبار السن تغطية إضافية ، مثل الاستشفاء في المنزل وحتى بعض المزايا النفسية. نظرًا لأن المواطنين الأكبر سنًا هم أكثر عرضة لمشاكل صحية ، فقد تتطلب هذه السياسات فحصًا طبيًا كاملًا مسبقًا وقد تكون أكثر تكلفة من بوالص التأمين العادية.

4. التأمين ضد الأمراض الحرجة

هناك عدد من الأمراض المرتبطة بنمط الحياة آخذة في الازدياد. يمكن أن تكون المشكلات الصحية مثل السرطان والسكتة الدماغية والفشل الكلوي وأمراض القلب مكلفة للغاية للتعامل معها وإدارتها على المدى الطويل. هذا هو بالضبط سبب إنشاء بوالص التأمين ضد الأمراض الخطيرة. يمكن شراؤها إما كمتسابق أو إضافة إلى خطة التأمين الصحي العادية أو بشكل منفصل كخطة خاصة بهم. توفر هذه السياسات تغطية لقضايا محددة للغاية وغالبًا ما تقدم مدفوعات المطالبات كمبلغ مقطوع واحد بعد تشخيص مرض خطير.

5. التأمين الصحي الجماعي

على عكس سياسات التعويم الفردية والعائلية ، يمكن شراء خطط التأمين الصحي الجماعي من قبل مدير المجموعة لعدد كبير من الأفراد. على سبيل المثال ، يمكن لصاحب العمل شراء تأمين جماعي لجميع موظفيه أو يجوز لسكرتير المبنى شراء مثل هذه الخطة لجميع سكان المبنى. هذه الخطط ميسورة التكلفة إلى حد ما ، لكنها غالبًا ما توفر غطاءً فقط لقضايا الصحة الأساسية. غالبًا ما يشتري أصحاب العمل هذه الخطط كميزة إضافية للموظفين.

فوائد التأمين الصحي

يعد شراء التأمين الصحي أمرًا بالغ الأهمية لعدد من الأسباب. دعونا نلقي نظرة على أهم مزايا سياسات التأمين الصحي لدينا:

1. يساعد في التعامل مع ارتفاع التكاليف الطبية

يشتري الناس بوالص التأمين الصحي لحماية مواردهم المالية من التكاليف الطبية المتزايدة باستمرار. قد يكلفك حادث أو حالة طبية طارئة أكثر من بضعة آلاف روبية. مع خطة التأمين الطبي ، تستمتع بتغطية كل شيء بدءًا من رسوم سيارة الإسعاف إلى إجراءات الرعاية النهارية ، مما يسهل عليك الحصول على الرعاية التي تحتاجها للتعافي.

2. تغطية الأمراض الحرجة

ستوفر العديد من سياسات التأمين الصحي أيضًا تغطية للأمراض الخطيرة بتكلفة إضافية. نظرًا لارتفاع معدل الإصابة بالأمراض المرتبطة بنمط الحياة اليوم ، فإن هذا غطاء مهم آخر يجب توفره. سيتم تزويدك بدفع مبلغ مقطوع في حالة تشخيصك بأي من الأمراض الخطيرة المشمولة. غالبًا ما تكون هذه المشكلات مكلفة للغاية للتعامل معها وإدارتها ، لذا فإن تغطية الأمراض الحرجة هي ميزة حيوية أخرى للحصول على تأمين صحي.

3. مطالبات غير نقدية سهلة

سيتعاون كل مزود تأمين صحي مع عدد من المستشفيات الشبكية حيث يمكنك الاستمتاع بالمطالبات غير النقدية. هذا يجعل العملية الكاملة لتلقي الرعاية الطبية الطارئة أسهل بكثير. في مستشفى شبكي ، لست مطالبًا حقًا بالدفع مقابل أي من العلاجات المغطاة. بالنسبة لجميع المطالبات الصالحة ، سنهتم بالتكاليف الطبية ، دون الحاجة إلى دفع أي شيء ، باستثناء المصاريف غير المغطاة والخصومات الإلزامية.

4. الحماية المضافة

إذا كنت تستمتع بالتغطية بموجب خطة تأمين صحي جماعي ، فقد تتساءل عن سبب وجوب شراء بوليصة التأمين الصحي الخاصة بك. حسنًا ، تقدم خطط التأمين الصحي الفردية تغطية لمقدم الخدمة أكثر وأفضل من الخطط الجماعية. بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت قد غادرت المجموعة في أي وقت ، فإنك تخاطر بفقدان الغطاء ، مما قد يجعلك أنت وأموالك عرضة للخطر.

5. التوفير الضريبي

بموجب المادة 80 د من قانون ضريبة الدخل لعام 1961 ، فإن الأقساط المدفوعة للحفاظ على سياسات التأمين الصحي مؤهلة للحصول على خصومات ضريبية. للحصول على وثيقة تأمين لك ولزوجتك وأطفالك ووالديك الذين تقل أعمارهم عن 60 عامًا ، يمكنك المطالبة بخصم يصل إلى 25000 روبية هندية سنويًا من دخلك الخاضع للضريبة. إذا كنت قد اشتريت أيضًا بوليصة لوالد يزيد عمره عن 60 عامًا ، فيمكنك المطالبة بخصم إضافي قدره 50000 روبية هندية.

كيف يعمل التأمين الصحي؟

مثل كل نوع من أنواع بوليصة التأمين ، يساعدك التأمين الصحي أيضًا في التعامل مع التداعيات المالية لحادث أو طارئ. دعونا نلقي نظرة على كيفية عمل التأمين الصحي بالفعل. تبدأ العملية عند التقدم لشراء خطة. اعتمادًا على عمرك وخلفيتك الطبية ومبلغ التأمين المطلوب ونوع الخطة التي حددتها ، سيتم تزويدك بعروض أسعار مميزة. في بعض الحالات ، قد يُطلب منك إجراء بعض الفحوصات الطبية قبل أن يقرر مزود التأمين ما إذا كان يرغب في تزويدك بالتغطية المطلوبة. بمجرد الانتهاء من الشروط والأحكام ، سيتم تزويدك بسياسة. تأتي كل وثيقة مع فترات انتظار قليلة. فترة الانتظار الأولية هي فقط لبضعة أسابيع أو شهر. خلال هذا الوقت ، لن تتمكن من تقديم أي مطالبات غير طارئة. يترك' نقول أنك بحاجة إلى نوع من الجراحة بعد فترة الانتظار. إذا كنت قادرًا على الحصول على العلاج في مستشفى شبكي ، فيمكنك إخبارنا بالجراحة ، وسنتواصل مع المستشفى مباشرة لتسوية جميع المدفوعات. عند خروجك من المستشفى ، سيتعين عليك فقط دفع المصاريف الإضافية التي لم يتم تغطيتها ومبلغ الاشتراك الطوعي ، إن وجد. إذا كنت تتلقى العلاج في مستشفى غير متصل بالشبكة ، فيمكنك سداد جميع المدفوعات ثم تقديم مطالبة تعويض. في كلتا الحالتين ، يمكنك الحصول على العلاج الذي تحتاجه دون القلق بشأن حرق ثقب في جيبك. سوف تتصل بالمستشفى مباشرة لتسوية جميع المدفوعات. عند خروجك من المستشفى ، سيتعين عليك فقط دفع المصاريف الإضافية التي لم يتم تغطيتها ومبلغ الاشتراك الطوعي ، إن وجد. إذا كنت تتلقى العلاج في مستشفى غير متصل بالشبكة ، فيمكنك سداد جميع المدفوعات ثم تقديم مطالبة تعويض. في كلتا الحالتين ، يمكنك الحصول على العلاج الذي تحتاجه دون القلق بشأن حرق ثقب في جيبك. سوف تتصل بالمستشفى مباشرة لتسوية جميع المدفوعات. عند خروجك من المستشفى ، سيتعين عليك فقط دفع المصاريف الإضافية التي لم يتم تغطيتها ومبلغ الاشتراك الطوعي ، إن وجد. إذا كنت تتلقى العلاج في مستشفى غير متصل بالشبكة ، فيمكنك سداد جميع المدفوعات ثم تقديم مطالبة تعويض. في كلتا الحالتين ، يمكنك الحصول على العلاج الذي تحتاجه دون القلق بشأن حرق ثقب في جيبك.

الحاجة للتأمين الصحي

ترتفع تكاليف الرعاية الطبية أو الطبية عامًا بعد عام. في واقع الأمر ، فإن التضخم في الرعاية الطبية أعلى من التضخم في المواد الغذائية وغيرها من المواد. في حين أن التضخم في الطعام والملابس يتكون من خانة واحدة ، فإن تكاليف الرعاية الطبية عادة ما تتصاعد في خانة العشرات.

بالنسبة للفرد الذي لم يدخر هذا القدر من المال ، يمكن أن يكون ترتيب الأموال في الساعة الحادية عشرة مهمة. هذا أمر شاق بشكل خاص لكبار السن ، بالنظر إلى أن معظم الأمراض تصيب في سن متقدمة.

تتمثل إحدى طرق توفير حالات الطوارئ الطبية / المتعلقة بالصحة في الحصول على تأمين صحي. يوفر التأمين الصحي مرونة كبيرة من حيث تغطية المرض / المرض. على سبيل المثال ، تغطي بعض خطط التأمين الصحي ما يصل إلى 30 مرضًا خطيرًا وأكثر من 80 عملية جراحية. تقوم خطة التأمين بصرف الدفعة مقابل الجراحة / المرض بغض النظر عن النفقات الطبية الفعلية. تستمر البوليصة حتى بعد دفع المخصصات لأمراض مختارة.

مع التأمين الصحي ، أنت مطمئن إلى مستقبل أكثر أمانًا سواء من الناحية الصحية أو من حيث المال. هذا يجعل  سياسات التأمين الصحي مهمة للأفراد ، خاصة إذا كانوا مسؤولين عن الرفاهية المالية للأسرة.

كيف تختار خطة التأمين الصحي؟

هناك العديد من بوالص التأمين الصحي المتاحة في السوق. للاستمتاع بالغطاء دون أي متاعب ، تحتاج إلى العثور على الوثيقة التي تلبي احتياجاتك الفريدة على أفضل وجه. فيما يلي بعض العوامل المهمة التي يجب مراعاتها عند اختيار بوليصة التأمين الصحي:

1. تحقق من مبلغ التأمين

لدى العديد من شركات التأمين حدًا أقصى لمبلغ التأمين الذي يمكنك اختياره. إذا كنت ترغب في الحصول على مبلغ تأمين مرتفع ، فأنت بحاجة إلى العثور على سياسة صحية تقدم لك ما تبحث عنه. من القواعد الجيدة أن تحصل على تغطية لا تقل عن ستة أضعاف راتبك. إذا كنت تكسب 1 روبية هندية شهريًا ، فابحث عن سياسة توفر ما لا يقل عن 6 آلاف روبية هندية كمبلغ مؤمن عليه. يجب عليك أيضًا البحث عن مزايا أخرى. إذا كنت تخطط لتكوين أسرة في غضون بضع سنوات ، فتأكد من تغطية تكاليف الأمومة. بالطبع ، سيتعين عليك التحقق من فترة الانتظار حيث تخضع استحقاقات الأمومة لفترات انتظار أطول قليلاً.

2. الكشف عن شبكة المستشفيات

قد يكون لمقدمي التأمين المختلفين مستشفيات مختلفة في شبكتهم. من الناحية المثالية ، ابحث عن سياسة تقدم مطالبات غير نقدية في جميع المستشفيات الكبرى في مدينتك. يجب عليك أيضًا التأكد من أن المستشفى المفضل لديك مدرج في القائمة. هذا سيجعل العملية الكاملة للحصول على العلاج الذي تريده أسهل بكثير.

3. تحقق من الطباعة الدقيقة

لكل بوليصة تأمين صحي حدود وحدود فرعية مختلفة. تحتاج إلى التحقق من وثائق السياسة بدقة لفهم مقدار التغطية التي ستحصل عليها بالضبط لكل علاج أو دخول المستشفى. على سبيل المثال ، قد تساعد بعض السياسات في تغطية تكلفة الغرفة اليومية ، ولكن فقط ما يصل إلى 2000 روبية هندية في اليوم. إذا كنت في مستشفى حيث يبلغ إيجار الغرفة 4000 روبية هندية ، فسيتعين عليك دفع نصف تكلفة الغرفة. يجب عليك أيضًا التحقق من حدود نفقات ما قبل وما بعد الاستشفاء. تقدم بعض الخطط تغطية لمدة 30 يومًا فقط قبل العلاج بالمستشفى و 60 يومًا بعد العلاج بالمستشفى. يقدم البعض الآخر 60 و 90 يومًا على التوالي.

4. ابحث عن المزايا الإضافية

بالنظر إلى أن سوق التأمين تنافسي إلى حد ما ، فإن السياسات المختلفة تقدم مزايا مختلفة. تعد مكافآت عدم المطالبة واستعادة مبلغ التأمين الخاص بك من أكثر المكافآت شيوعًا. يجب عليك دائمًا التحقق مما إذا كانت بوليصة التأمين التي اخترتها ستوفر هذه المزايا. ابحث دائمًا عن السياسات التي تقدم لك مزايا إضافية.

5. فحص الاستثناءات والبنود الأخرى

كل وثيقة لها استثناءات خاصة بها أو إجراءات وحالات طبية لن تغطيها. تأكد من التحقق من ما يتم تغطيته وما لا يتم تغطيته قبل شراء خطة. يجب عليك أيضًا التحقق مما إذا كان هناك شرط الدفع المشترك ، والمبلغ الذي يتعين عليك دفعه المشترك وما هي فترات الانتظار. تعتبر فترات الانتظار الأقصر والأجر المشترك الطوعي مثاليين.

الفرق بين خطة ميديلايم أو خطة التأمين ضد الأمراض الحرجة؟

تعمل خطة المطالبة الطبية أو بوليصة التأمين الصحي بشكل مختلف قليلاً عن خطة التأمين ضد الأمراض الخطيرة. دعنا نلقي نظرة على الاختلافات بين هذه الخطط:

نوع الدفع

تُعرف خطط Mediclaim باسم خطط التعويض. هذا يعني أن مبلغ المطالبة الذي تتلقاه سيساعد في تعويض التكاليف وفقًا للقيم الفعلية. يتم توفير هذه المدفوعات مقابل التكاليف والفواتير الطبية الفعلية.

من ناحية أخرى ، تقدم خطط الأمراض الحرجة دفع تعويضات مقطوعة من مبلغ التأمين بمجرد تشخيصك بمرض خطير مغطى. يمكنك استخدام المال لدفع تكاليف العلاج أو سداد الديون أو حتى تعويض الدخل المفقود.

ما هو مغطى

توفر سياسات المطالبة الطبية المنتظمة تغطية ضد مجموعة واسعة من القضايا. تتم تغطية كل شيء من الحوادث إلى العمليات الجراحية وعلاجات AYUSH والعلاجات المنزلية بموجب هذه السياسات.

من ناحية أخرى ، توفر خطط الأمراض الحرجة دفعة واحدة فقط لأمراض خطيرة محددة للغاية.

ما الأفضل؟

إذا كنت تفكر في كلا الخيارين ، فإن خطط التأمين الصحي وسياسات الأمراض الخطيرة تقدم مزايا مختلفة تمامًا. إذا كنت تخطط لشراء بوليصة ، فمن الجيد أن تشتري بوليصة علاجية منتظمة والحصول على تغطية إضافية للأمراض الخطيرة. أنت بحاجة إلى كليهما لتأمين أموالك المالية للمستقبل في حالة حدوث أي شيء غير مرغوب فيه لك.