التأمين على السيارات

عندما تشتري سيارة أو تستأجرها ، من المهم حماية هذا الاستثمار. يمكن أن يوفر الحصول على التأمين على السيارة الطمأنينة في حالة تعرضك لحادث أو تعرض السيارة للسرقة أو التخريب أو التلف بسبب كارثة طبيعية. بدلاً من الدفع من الجيب لحوادث السيارات ، يدفع الناس أقساطًا سنوية لشركة التأمين على السيارات ؛ تقوم الشركة بعد ذلك بدفع جميع أو معظم التكاليف المرتبطة بحادث سيارة أو تلف آخر للمركبة.

الماخذ الرئيسية

  • تم تصميم التأمين على السيارة لحمايتك من الخسائر المالية إذا تعرضت لحادث أو تعرضت السيارة للتلف بطريقة ما.
  • تطلب منك معظم الولايات أن يكون لديك حد أدنى من تغطية تأمين المسؤولية ؛ يتطلب البعض أيضًا أن يكون لديك أنواع تغطية أخرى ، مثل تغطية السائقين غير المؤمن عليهم.
  • الأقساط هي ما تدفعه شهريًا أو نصف سنويًا أو سنويًا للحفاظ على بوليصة التأمين على السيارة بينما الخصومات هي المبالغ التي تدفعها عند تقديم مطالبة.
  • من المهم أن تتسوق للحصول على أفضل أسعار التأمين على السيارات للعثور على التغطية المناسبة لسيارتك بالسعر المناسب.

ما هو تأمين السيارة؟

التأمين على السيارة هو فعليًا عقد بينك وبين شركة تأمين توافق فيه على دفع أقساط مقابل الحماية من الخسائر المالية الناجمة عن حادث أو ضرر آخر للسيارة 1 . يمكن أن يوفر التأمين على السيارات تغطية لـ:

  • أضرار المركبة ، بما في ذلك سيارتك أو مركبة سائق آخر
  • أضرار في الممتلكات أو إصابات جسدية ناجمة عن حادث
  • الفواتير الطبية و / أو نفقات الجنازة المرتبطة بإصابات لحادث

تعتمد التفاصيل الدقيقة لما يتم تغطيته على الحد الأدنى لمتطلبات التغطية لحالتك وأي خيارات تغطية إضافية تختار تضمينها. تتطلب كل ولاية باستثناء نيو هامبشاير أن يكون لدى السائقين حد أدنى من تغطية المسؤولية عن الإصابات الجسدية وتغطية المسؤولية عن أضرار الممتلكات 2 .

 مهم: قد يؤدي عدم الحصول على الحد الأدنى من التأمين على السيارة الذي تتطلبه القوانين في ولايتك إلى تعليق رخصتك أو غرامات أو حتى عقوبة السجن لتكرار المخالفات.

تكاليف التأمين على السيارات

هناك نوعان من التكاليف الأساسية المرتبطة بشراء التأمين على السيارات : الأقساط والخصومات.

تختلف أقساط التأمين على السيارات حسب العمر والجنس وسنوات الخبرة في القيادة وتاريخ انتهاك الحوادث والتحرك وعوامل أخرى. مرة أخرى ، تفرض معظم الدول حدًا أدنى من التأمين على السيارات. يختلف هذا الحد الأدنى حسب الولاية ، لكن الكثير من الناس يشترون تأمينًا إضافيًا لحماية أنفسهم بشكل أكبر.

بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت تمول سيارة ، فيجوز للمقرض أن يشترط أن تحمل أنواعًا معينة من التأمين على السيارة. على سبيل المثال ، قد تحتاج إلى تأمين الفجوة إذا كنت تشتري سيارة باهظة الثمن من المحتمل أن تنخفض قيمتها بسرعة كبيرة بمجرد إخراجها من الموقع. يمكن أن يساعد تأمين الفجوة في سداد الفرق بين قيمة السيارة وما لا تزال مدينًا بها إذا تعرضت لحادث.

سيؤدي سجل القيادة الضعيف أو الرغبة في التغطية الكاملة إلى أقساط أعلى. ومع ذلك ، يمكنك تقليل أقساط التأمين الخاصة بك عن طريق الموافقة على تحمل المزيد من المخاطر ، مما يعني زيادة نسبة الخصم .

المبلغ المقتطع هو المبلغ الذي يتعين عليك دفعه عند تقديم مطالبة قبل أن تدفع شركة التأمين أي شيء لك مقابل الأضرار. لذلك ، على سبيل المثال ، قد تحتوي وثيقتك على مبلغ قابل للخصم قدره 500 دولار أو 1000 دولار. يمكن أن يؤدي الموافقة على خصم أعلى إلى قسط أقل ولكن يجب أن تكون متأكدًا بشكل معقول من أنه يمكنك تغطية المبلغ الأعلى إذا كنت بحاجة إلى تقديم مطالبة.

 نصيحة: اسأل شركة التأمين الخاصة بك عن الطرق التي قد تتمكن من خلالها من خفض أسعار التأمين على سيارتك ، مثل الحصول على خصم القيادة الآمنة أو أخذ دورة القيادة الدفاعية .

كيف يعمل التأمين على السيارات

في مقابل دفع قسط ، توافق شركة التأمين على دفع خسائرك على النحو المبين في وثيقتك. يتم تسعير السياسات بشكل فردي للسماح لك بتخصيص مبالغ التغطية لتناسب احتياجاتك وميزانيتك بالضبط. عادة ما تكون شروط الوثيقة هي ستة أو 12 شهرًا وهي قابلة للتجديد. ستقوم شركة التأمين بإخطار العميل عندما يحين وقت تجديد البوليصة ودفع قسط آخر.

بغض النظر عما إذا كانت تفرض حدًا أدنى من التأمين على السيارات ، فإن كل ولاية تقريبًا تطلب من مالكي السيارات تحمل مسؤولية الإصابة الجسدية ، والتي تغطي التكاليف المرتبطة بالإصابات أو الوفاة التي تسببها أنت أو سائق آخر أثناء قيادة سيارتك. قد يطلبون أيضًا مسؤولية الأضرار التي تلحق بالممتلكات ، والتي تعوض الآخرين عن الضرر الذي تسببه أنت أو أي سائق آخر يشغل سيارتك لمركبة أخرى أو ممتلكات أخرى 2 .

يذهب عدد من الدول إلى أبعد من ذلك ، حيث يفرض على مالكي السيارات دفع مدفوعات طبية أو حماية من الإصابة الشخصية (PIP) ، والتي تسدد النفقات الطبية للإصابات التي تتعرض لها أنت أو ركابك. كما سيغطي فقدان الأجور والنفقات الأخرى ذات الصلة.

تعوضك تغطية السائق غير المؤمن عليه عند وقوع حادث بسبب سائق ليس لديه تأمين على السيارة 3 . تم تصميم تغطية السائق غير المؤمن عليه لحمايتك عندما تتعرض لحادث مع سائق لديه بعض التأمين ولكن ليس بما يكفي لتغطية التكلفة الكاملة للمطالبة.

ملحوظة: قد يؤدي الحصول على بوليصة تأمين على السيارة أعلى من الحدود الدنيا التي حددها قانون الولاية إلى زيادة تكلفة التغطية ولكن قد يفيدك لاحقًا إذا تعرضت لحادث.

من الذي تحمي تغطية التأمين على السيارات؟

ستغطي بوليصة التأمين على السيارة أنت وأفراد أسرتك الآخرين في الوثيقة ، سواء كنت تقود سيارتك أو سيارة شخص آخر (بإذن منهم). توفر وثيقتك أيضًا تغطية لشخص غير مدرج في وثيقتك ويقود سيارتك بموافقتك.

يغطي التأمين الشخصي على السيارات القيادة الشخصية فقط. لن يوفر تغطية إذا كنت تستخدم سيارتك لأغراض تجارية - مثل توصيل الطلبات. كما أنه لن يوفر تغطية إذا كنت تستخدم سيارتك للعمل في خدمات مشاركة الركوب مثل Uber أو Lyft. تقدم بعض شركات التأمين على السيارات الآن منتجات تأمين تكميلية (بتكلفة إضافية) تمد التغطية لمالكي المركبات الذين يقدمون خدمات مشاركة الركوب. 

الخط السفلي

في حين أن أنواع التأمين الأخرى مثل التأمين الصحي ومالك المنزل قد تبدو أكثر أهمية ، إذا كنت تمتلك سيارة ، بغض النظر عما إذا كانت ولايتك تتطلب تأمينًا على السيارة ، فإن وجود بوليصة تأمين يمكن أن يوفر لك الكثير من المال والتفاقم على المدى الطويل. تذكر أن تتسوق للحصول على أفضل أسعار التأمين على السيارات للعثور على التغطية التي تحتاجها بسعر يمكنك تحمله.